Het aantal faillissementsaanvragen is de afgelopen jaren gegroeid door de zure economie, hoge werkloosheid en stijgende kredietkosten. Wanneer een persoon besluit faillissement aan te vragen, kunnen ze hoofdstuk 13 indienen, waarin de schuld wordt geherstructureerd zodat het grootste deel ervan in de loop van de tijd wordt afbetaald, of hoofdstuk 7, dat schulden elimineert door schuldeisers terug te betalen door de liquidatie van uw niet-vrijgestelde activa. Krediet verkrijgen voor grote aankopen tijdens een faillissement is een uitdaging, maar niet onmogelijk. Koop een auto terwijl u failliet bent door de regels voor hoofdstuk 13 en hoofdstuk 7 te begrijpen en een auto te kiezen die u zich kunt veroorloven.
Stappen
Methode 1 van 3: Uw faillissementssituatie begrijpen
Stap 1. Bevestig welk type faillissement u heeft aangevraagd
Voordat u een auto probeert te kopen, moet u weten of u een faillissement van Chapter 13 of Chapter 7 hebt aangevraagd. Als u faillissement aanvraagt als LLC of een bedrijf, valt uw faillissement onder hoofdstuk 11, dat een andere reeks regels bevat voor inbeslagname van activa en terugbetaling van schulden.
- Als u faillissement van Hoofdstuk 7 hebt aangevraagd, worden uw schulden doorgaans volledig geëlimineerd en duurt het proces meestal drie tot vier maanden.
- Hoofdstuk 13 faillissement houdt in dat u uw schuldeisers terugbetaalt via een hoofdstuk 13-aflossingsplan dat doorgaans drie tot vijf jaar duurt. Het aflossingsplan houdt in dat u een groot deel van uw maandinkomen betaalt voor het aflossen van schulden. Daarna worden de resterende schulden meestal geëlimineerd.
- Zie voor meer informatie het verschil tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 faillissement
Stap 2. Weet hoe uw faillissement uw kredietwaardigheid beïnvloedt
Onder zowel Chapter 7 als Chapter 13 faillissementen zal uw credit score de komende tijd zwaar worden beschadigd. Het kan tot 10 jaar duren om de impact van het faillissement volledig teniet te doen (hoofdstuk 13 of 7). Koopkracht door krediet kan echter meestal na 3 jaar worden hersteld als de aanvankelijke schuldsituatie niet te drastisch was.
Stap 3. Begrijp het verschil tussen vrijgestelde en niet-vrijgestelde activa
Elke faillissementszaak is anders en varieert afhankelijk van het inkomen van een persoon, het specifieke bedrag dat aan schuldeisers is verschuldigd en de soorten activa die een persoon bezit. Onder het faillissement van Hoofdstuk 7 zal een redelijk geprijsd voertuig dat u voorziet van vervoer naar noodzakelijke bestemmingen, zoals werk of de spreekkamer, meestal niet in beslag worden genomen om uw schuldeisers af te betalen.
Als u echter een luxe voertuig hebt gekocht, kunt u worden gedwongen om dat voertuig te verkopen, een goedkoper voertuig te kopen en het resterende deel te gebruiken voor schuldaflossing. Kijk dus, voordat u overweegt een nieuwe auto aan te schaffen, via een schuldadviseur welke mogelijkheden er voor u zijn
Stap 4. Onderzoek of je echt een auto nodig hebt
Tenzij u voldoende geld heeft om een auto te kopen, betekent het krijgen van een auto dat u nieuwe schulden aangaat. Terwijl u in faillissement bent, betekent het verwerven van schulden geconfronteerd worden met potentieel hoge rentetarieven (tot wel 18%) en het verhogen van uw schuld op een moment dat u eraan werkt om deze te verminderen. Het belangrijkste is dat u zowel aan de rechtbank als aan uw curator moet bewijzen dat een auto noodzakelijk is.
Als er alternatieve mogelijkheden zijn voor het bezit van een auto (gebruik van het openbaar vervoer, wandelen, carpoolen), maak daar dan eerst gebruik van. Dit kan u een aanzienlijk bedrag aan rentekosten besparen en u helpen sneller terug te keren naar financiële stabiliteit
Stap 5. Wacht als je kunt
Uw kredietwaardigheid verbetert naarmate u verder in het faillissementsproces komt. Hoewel het 10 jaar kan duren om uw krediet volledig te herstellen, kunt u mogelijk 1 of 2 jaar in het faillissementsproces betere financieringsopties onderhandelen. Hoe langer u wacht met de aankoop van een nieuw voertuig, hoe beter de betalingsvoorwaarden.
Stap 6. Wees proactief over uw financiën
Wees niet bang om een krediet- of schuldspecialist te raadplegen om te peilen waar uw krediet- en financiële situatie zich tijdens het hele proces bevindt. Hoewel een faillissement demoraliserend en moeilijk te verwerken kan zijn, zijn er veel middelen om u door het proces heen te helpen.
Overweeg om te beginnen lokale kredietadviseurs of financiële planners. Een simpele blik in uw telefoonboek of online geeft aan wie er in uw regio beschikbaar is
Scoren
0 / 0
Methode 1 Quiz
Als u een faillissement van Hoofdstuk 13 aanvraagt, betaalt u uw schuldeisers terug via een afbetalingsplan dat doorgaans duurt voor hoe lang?
1 tot 2 jaar
Nee! Het duurt langer dan 1 tot 2 jaar om uw schuldeisers terug te betalen als u een faillissement van Chapter 13 hebt aangevraagd. Als u daarentegen het faillissement van Hoofdstuk 7 aanvraagt, betaalt u uw schulden veel sneller terug (in 3 tot 4 maanden), hoewel dit komt omdat uw vermogen zal worden geliquideerd. Raad nogmaals!
3 tot 5 jaar
JEP! Met Chapter 13 faillissement betaalt u uw schuldeisers terug via een afbetalingsplan dat doorgaans 3 tot 5 jaar duurt. Dit betekent meestal dat een groot deel van uw maandelijkse inkomen naar schuldaflossing gaat. Lees verder voor een andere quizvraag.
7 tot 8 jaar
Niet helemaal! Hoewel het een tijdje duurt om uw schuldeisers terug te betalen via een afbetalingsplan wanneer u een faillissement van Hoofdstuk 13 aanvraagt, duurt het minder dan 7 of 8 jaar. Klik op een ander antwoord om het juiste antwoord te vinden…
10 jaar
Niet precies! 10 jaar is de hoeveelheid tijd die nodig is om de impact van uw faillissement volledig uit uw kredietrapport te wissen. Het kost u veel minder tijd om uw schuldeisers terug te betalen via een aflossingsplan. Probeer een ander antwoord…
Wil je meer quizzen?
Blijf jezelf testen!
Methode 2 van 3: Een auto kopen in hoofdstuk 13 faillissement
Stap 1. Demonstreer fiscale competentie
In het ideale geval wacht u tot u ten minste 2 jaar in het hoofdstuk 13-proces bent voordat u een autolening overweegt. Zo heb je een grotere kans om goedgekeurd te worden. Curatoren en kredietverstrekkers moeten weten dat u uw financiële situatie volledig begrijpt en de nodige aanpassingen in uw aankooppatroon heeft aangebracht voordat zij een autolening afsluiten.
Hoewel dit ideaal is, als een auto absoluut noodzakelijk is om inkomsten te genereren, is het de verstandigste manier om door te gaan met het goedkeuringsproces van de lening
Stap 2. Begrijp je beperkingen terwijl je in hoofdstuk 13 bent
De faillissementswet staat je toe om nieuwe schulden aan te gaan terwijl je midden in een Chapter 13 terugbetalingsplan zit, maar het vereist zowel je Chapter 13 trustee als de rechtbank om de nieuwe schuld goed te keuren.
- Om dit te doen, moet u aantonen dat het aangaan van de schuld noodzakelijk is om u te helpen op uw afbetalingsplan te blijven. Als u bijvoorbeeld geen andere redelijke manier heeft om naar uw werk te gaan, behalve autorijden, mag u waarschijnlijk geld lenen voor een auto. De lening is namelijk nodig om door te kunnen gaan met uw aflossingsplan.
- U moet ook bevestigen dat de schuldbetalingen zo substantieel zijn dat ze uw vermogen om uw gebruikelijke Hoofdstuk 13-aflossingen voort te zetten, zouden beperken.
- Uw hoofdstuk 13-schuldaflossingen zullen drastisch verminderen in het bedrag dat u maandelijks in autobetalingen kunt doen, omdat u een deel van uw maandelijkse inkomsten moet besteden aan het terugbetalen van uw bestaande schuld. Dit beperkt de prijs en kwaliteit van de auto die u kunt kopen.
Stap 3. Kies een auto die u zich kunt veroorloven
Tijdens het faillissementsproces had u goed naar uw inkomsten en uitgaven moeten kijken. U zult zich moeten beperken tot auto's die binnen dat budget kunnen worden betaald. Zorg ervoor dat u gas-, verzekerings- en onderhoudskosten in uw budget opneemt.
- U moet op zoek naar een gebruikte auto. Bezoek uw lokale autodealers en lees consumentenrapporten en online dealerbeoordelingen en recensies. Probeer een auto te vinden onder de $ 15.000 die in goede staat verkeert met een relatief lage kilometerstand.
- Vraag altijd naar het volledige historierapport van het voertuig, zodat u het onderhoudsboekje kunt inzien. Als u niets van auto's af weet, vraag dan een vriend of familielid met kennis van zaken om het te onderzoeken.
- Probeer zoveel mogelijk geld te sparen voor de aankoop. Als u een deel (of idealiter alle) van de auto contant betaalt, verlaagt u niet alleen uw schuld, maar verlaagt u ook uw rentebetalingen en mogelijk ook uw rentetarief, aangezien een grotere aanbetaling minder risico betekent voor uw geldschieter.
- Voor meer informatie over het berekenen van de rijkosten, zie hoe u de rijkosten berekent.
Stap 4. Vraag iemand in uw omgeving om de auto voor u te financieren
Als alternatief voor een traditionele autolening kunt u overwegen een lening aan te vragen bij een familielid of vriend. Als alternatief kan iemand die u vertrouwt, zoals een familielid, vriend of werkgever, bereid zijn de autolening op hun naam te zetten en maandelijkse betalingen van u te innen. Dit helpt extra kosten te voorkomen, omdat leningen met een lage of geen rente van een vriend of familie gemakkelijker te beheren zijn.
Houd er echter rekening mee dat dit uw familielid of vriend in een positie plaatst waarin zij gedwongen worden uw lening terug te betalen in het geval dat u uw betalingen niet kunt doen. Eventuele late of gemiste betalingen kunnen ook een negatief effect hebben op hun kredietwaardigheid
Stap 5. Kijk rond voor een autolening
Begin met kredietverenigingen, banken of financiële instellingen waarvoor u een eerdere relatie heeft. Geef duidelijk uw situatie aan en vraag welke mogelijkheden er zijn. Het is belangrijk om naar veel opties te kijken en niet alleen genoegen te nemen met de eerste die u ontvangt, omdat dit u een grotere kans geeft om een betaalbaar tarief te vinden.
- Houd er rekening mee dat traditionele kredietverstrekkers zoals banken of kredietverenigingen soms terughoudend zijn om te lenen aan iemand in faillissement. Zoek in dit geval naar kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het financieren van slecht krediet of faillissementsautoleningen.
- Zoekopdrachten op internet, lokale televisie of gedrukte reclamespots zouden u moeten helpen bij het identificeren van een geldschieter die werkt met personen die slecht krediet hebben, geen krediet hebben of faillissement hebben aangevraagd.
- Vermijd "koop-hier-betaal hier" kredietverstrekkers. Dit zijn onafhankelijke tweedehands autodealers waarbij een koper de financiering en aankoop regelt bij de dealer, en deze kredietverstrekkers bieden vaak extreem hoge tarieven en lange leenvoorwaarden op soms onbetrouwbare voertuigen die soms kapot gaan tijdens het aflossingsproces.
- Om dit soort dealers te vermijden, neemt u contact op met het Better Business Bureau om te zien of er vooraf veel klachten tegen een dealer zijn ingediend.
Stap 6. Krijg goedkeuring voor een lening van uw trustee en de rechtbank
Uw trustee zal waarschijnlijk specifieke leningsvoorwaarden nodig hebben om te analyseren. Nadat u een potentiële lening hebt gevonden, kunt u het goedkeuringsproces starten door contact op te nemen met uw trustee. Ze zullen u meestal papierwerk geven om in te vullen en u voert de details van de lening in. Aan de hand van deze informatie bepalen zij of uw inkomen de nieuwe schuld aankan.
- Op dit punt zal uw trustee een verzoek indienen bij de rechtbank om toestemming te vragen, ervan uitgaande dat de trustee het goedkeurt. Uw schuldeisers zullen waarschijnlijk ook de motie ontvangen.
- Het kan zijn dat u verplicht bent om een zitting bij de rechtbank bij te wonen.
- Houd er rekening mee dat het zeer onwaarschijnlijk is dat uw trustee een autolening van meer dan $ 15.000 goedkeurt.
Stap 7. Zorg voor schriftelijke documentatie
Vraag bij een ontmoeting met uw curator een schriftelijke machtiging van hem of haar. Deze machtiging moet het bedrag bevatten dat is goedgekeurd voor een maandelijkse betaling.
U kunt dit dan voor uw eigen administratie bewaren en uw autoleningverstrekker laten zien om de lening af te ronden
Scoren
0 / 0
Methode 2 Quiz
Als u een faillissement van Hoofdstuk 13 hebt aangevraagd, wat is dan het maximale bedrag dat uw curator waarschijnlijk zal goedkeuren voor een autolening?
$5, 000
Nee! Hoewel u beperkt bent in de hoeveelheid schulden die u kunt verkrijgen terwijl u in faillissement van Chapter 13 bent, kunt u doorgaans meer dan $ 5.000 op zich nemen. U moet echter bewijzen dat uw autoleningbetalingen u er niet van weerhouden uw Chapter te halen 13 aflossingen. Probeer een ander antwoord…
$10, 000
Niet helemaal! U kunt hoogstwaarschijnlijk een autolening van meer dan $ 10.000 nemen en deze laten goedkeuren door uw trustee. Probeer zoveel mogelijk geld te sparen om de auto te helpen betalen. Als u contant geld opzij zet, verlaagt u uw rentebetalingen en kunt u zelfs uw rentepercentage verlagen. Raad nogmaals!
$15, 000
Juist! Hoewel u nieuwe schulden mag aangaan terwijl u uw oude terugbetaalt, moet deze worden goedgekeurd door uw Chapter 13-beheerder. In de meeste gevallen keurt de trustee een bedrag van meer dan $ 15.000 niet goed. Lees verder voor een andere quizvraag.
$20, 000
Probeer het opnieuw! U zult hoogstwaarschijnlijk geen autolening van $ 20.000 kunnen krijgen terwijl u in hoofdstuk 13 failliet bent. Vergeet niet om rond te kijken voor zowel uw auto als uw lening om de beste deal te vinden. Probeer het opnieuw…
Wil je meer quizzen?
Blijf jezelf testen!
Methode 3 van 3: Een auto kopen in hoofdstuk 7 Faillissement
Stap 1. Ken de parameters van hoofdstuk 7 faillissement
Onder een Chapter 7-faillissement worden uw niet-vrijgestelde activa geliquideerd om uw uitstaande schuld geheel of gedeeltelijk terug te betalen. Niet-vrijgestelde activa zijn onder meer muziekinstrumenten, dure kleding of sieraden, dure meubels of apparaten en eventuele extra voertuigen naast een enkele auto.
Aangezien een groot deel van uw schuld wordt terugbetaald aan uw schuldeisers als gevolg van de liquidatie van uw activa, hoeft u bij faillissement van Hoofdstuk 7 niet maandelijks terug te betalen aan uw schuldeisers, waardoor uw inkomen vrijkomt voor noodzakelijke aankopen. Dit verhindert echter ook dat u contant voor een auto moet betalen, aangezien verbruiksgeld in beslag zou zijn genomen als niet-vrijgestelde activa, waardoor het verkrijgen van een lening noodzakelijk zou zijn voor de aankoop van een auto
Stap 2. Overweeg om te wachten tot u uw ontslag uit het faillissement heeft ontvangen
In tegenstelling tot Chapter 13-faillissementen, die vele jaren in beslag nemen, worden Chapter 7-faillissementen meestal binnen drie tot vier maanden afgewikkeld.
Het is erg moeilijk en soms onmogelijk om een lening te krijgen voordat een Chapter 7-faillissement is geklaard. Het is verstandig om te wachten tot het proces is voltooid voordat u het probeert
Stap 3. Onderzoek de haalbaarheid van het kopen van een auto met contant geld
Dit kan een stuk moeilijker te bereiken zijn onder Chapter 7 faillissement dan Chapter 13 faillissement. Hoewel de faillissementswetten van staat tot staat en de voorwaarden van individuele faillissementszaken verschillen, worden bijna alle activa op bankrekeningen geliquideerd om schuldeisers terug te betalen op grond van hoofdstuk 7. Als u echter een aanzienlijk bedrag aan contanten van in beslag wordt genomen tijdens uw faillissementsproces, kan het mogelijk zijn om een auto rechtstreeks te kopen, met contant geld, terwijl u onder hoofdstuk 7 valt.
Het is belangrijk op te merken dat ten minste één auto, vooral als dat voertuig wordt gebruikt om van en naar het werk te komen, onder een "vrijstelling voor motorvoertuigen" valt volgens de meeste faillissementswetten van de staat, waardoor u een auto kunt houden die u al bezit. Als dit het geval is, kan het verstandig zijn om het voertuig contant te kopen voordat u faillissement aanvraagt
Stap 4. Bespreek uw plannen met uw trustee
Als u absoluut een aankoop moet doen tijdens uw faillissementsperiode, informeer dan uw curator over uw plannen. De trustee zal waarschijnlijk elke mogelijke aankoop moeten goedkeuren, dus het is belangrijk om met hen samen te werken in plaats van achter hun rug om.
Stap 5. Zorg voor het benodigde papierwerk
U zult waarschijnlijk geen auto kunnen kopen onder het faillissement van hoofdstuk 7 totdat u een kennisgeving van kwijting van faillissement hebt verkregen. Dit zorgt ervoor dat toekomstige schuldeisers, ondanks uw financiële problemen in het verleden, er alles aan hebben gedaan om uw uitstaande schulden terug te betalen, zoals beschreven in uw faillissementsprocedure.
Als u nog geen ontslag heeft gekregen, heeft u waarschijnlijk papierwerk nodig van uw trustee die u goedkeurt om een lening te ontvangen
Stap 6. Bereid je voor om een grote aanbetaling te doen
Financiering zal beschikbaar zijn terwijl je in hoofdstuk 7 bent, maar het zal duur zijn. De meeste dealers hebben minimaal $ 1.000 nodig als aanbetaling, maar hebben meestal meer nodig.
Stap 7. Zoek een geldschieter
Er zijn veel autodealers die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van leningen aan mensen met een slecht krediet, geen krediet en zelfs degenen die failliet zijn verklaard. Kijk online of in lokale advertenties om een autodealer te vinden die gespecialiseerd is in het vinden van financiering voor mensen met kredietproblemen.
- Winkel altijd rond voor zoveel mogelijk opties. Leg uw faillissementssituatie duidelijk uit aan een geldschieter, door open en duidelijk te zijn over uw financiële problemen en de reden daarvoor, kan de kans groter zijn dat ze een lening goedkeuren.
- Het bezoeken van instellingen (zoals een bank of kredietvereniging) waarmee u eerdere relaties heeft, is een belangrijke plek om te beginnen. Deze instellingen hebben eerdere gegevens over uw betalingsgeschiedenis en als u over het algemeen goed kredietgedrag vertoont of als zij zien dat uw faillissement te wijten was aan een factor buiten uw controle (zoals baanverlies of medische noodsituatie), zijn ze mogelijk bereid om leningen te verstrekken.
- U kunt ook een lening krijgen met de hulp van een familielid of vriend, hetzij als medeondertekenaar of als persoonlijke lening. Houd er echter rekening mee dat deze persoon wettelijk verantwoordelijk is voor uw schuld als u niet betaalt.
Stap 8. Kies een betaalbare auto
Nadat u faillissement heeft aangevraagd, zullen geldschieters u zien als iemand die heeft bewezen dat hij ver boven zijn of haar stand kan leven. Daarom is het van cruciaal belang om een redelijke auto te selecteren die u zich kunt veroorloven voordat u een geldschieter voor financiering benadert.
Indien mogelijk kan het verstandig zijn om een vriend, familielid of vertrouwde kennis te benaderen die bereid zou zijn om namens u een autolening te ondertekenen en een betalingsschema met die persoon af te spreken. Dit zal helpen om de stress te verminderen van het naar voren brengen van een hoge aanbetaling of het betalen van hogere rentetarieven op maandelijkse autobetalingen
Stap 9. Verwacht een hogere rente
Uw autolening zal waarschijnlijk een hogere rente hebben dan traditionele leningen. Dit zal de maandelijkse betalingen die u verschuldigd bent aan de dealer of onafhankelijke geldschieter drastisch verhogen.
De rentetarieven kunnen oplopen tot 15-20%
Scoren
0 / 0
Methode 3 Quiz
Waarom zou u een auto willen kopen voordat u het faillissement van Hoofdstuk 7 aanvraagt?
Omdat auto's niet kunnen worden geliquideerd in hoofdstuk 7 faillissement
Niet noodzakelijk! In hoofdstuk 7 faillissement, vereffent u niet-vrijgestelde activa zoals muziekinstrumenten, dure kleding of sieraden, dure meubels en apparaten. Dit omvat ook alle voertuigen die verder gaan dan een enkele auto. Klik op een ander antwoord om het juiste antwoord te vinden…
Omdat je geen auto kunt kopen tijdens Chapter 7 faillissement
Nee! Je kunt een auto kopen tijdens het faillissement van Chapter 7, maar het is moeilijk om dat te doen. Dit komt omdat de meeste van uw activa worden geliquideerd om schuldeisers terug te betalen op grond van hoofdstuk 7. Probeer het opnieuw …
Omdat er geen leningen beschikbaar zijn voor degenen die het faillissement van Hoofdstuk 7 hebben aangevraagd
Zeker niet! Er zijn veel kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in degenen die een slecht krediet of geen krediet hebben of die een faillissement hebben aangevraagd. Vergeet niet om altijd rond te shoppen voor de beste deal! Kies een ander antwoord!
Omdat je in hoofdstuk 7 faillissement een auto kunt houden die je al bezit
Rechts! Als u faillissement aanvraagt, mag u ten minste 1 auto houden, vooral als dat voertuig wordt gebruikt om van en naar het werk te komen. Dit wordt de "vrijstelling voor motorvoertuigen" genoemd onder de meeste faillissementswetten van de staat. Lees verder voor een andere quizvraag.
Wil je meer quizzen?
Blijf jezelf testen!
