Autoreclames wekken de indruk dat iedereen een dealer kan binnenlopen en in een nieuwe auto kan rijden. De "catch" verschijnt meestal in kleine lettertjes onderaan het scherm: "subject to credit approval". Wees echter niet bang als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Het is nog steeds mogelijk om een autolening of lease te krijgen, hoewel u waarschijnlijk hogere rentetarieven betaalt. Wacht indien nodig even en pas toe nadat u uw tegoed heeft verbeterd.
Stappen
Methode 1 van 3: Werken met een dealer of geldschieter
Stap 1. Haal uw credit score
Voordat u naar een dealer gaat, moet u uw huidige kredietscore kennen. Gebruik een van de volgende methoden om het te krijgen:
- Kijk op uw creditcardafschrift. Veel creditcardmaatschappijen geven hun klanten hun kredietscore.
- Gebruik een gratis online service, zoals Credit.com, CreditSesame.com of CreditKarma.com.
- Maak kennis met een krediet- of huisvestingsadviseur. Ze kunnen uw nummer meestal gratis krijgen.
- Koop het op myfico.com. Het kost ongeveer $ 20.
Stap 2. Bewijs dat u een stabiel inkomen heeft
Uw kredietgeschiedenis is slechts één stukje van de puzzel waar autodealers naar kijken. Ze kijken ook naar uw inkomen om te zien of u uw autobetalingen kunt doen. Idealiter zou u meerdere jaren een stabiel, voltijds inkomen moeten hebben. Verzamel bewijs.
- Ontvang loonstrookjes voor in ieder geval de afgelopen maanden. Als u zelfstandige bent, moet u de afgelopen twee jaar belastingaangiften hebben.
- U kunt ook een begroting maken om aan te tonen dat u al uw rekeningen van uw inkomen kunt betalen en toch geld overhoudt voor uw autobetaling.
Stap 3. Spaar een grote aanbetaling
Een grote aanbetaling vermindert het bedrag dat u moet lenen en maakt u een aantrekkelijkere kandidaat voor een autolening of -lease. Plan om ten minste 20% van de aankoopprijs te besparen. Als u bijvoorbeeld van plan bent een auto te kopen ter waarde van ongeveer $ 20.000, dan zou u $ 4.000 moeten sparen.
Als u wilt leasen, moet u mogelijk een grotere borgsom neerleggen
Stap 4. Verkrijg referentiebrieven
Persoonlijke referenties kunnen u misschien helpen. In de referentie moet worden vermeld dat u een verantwoordelijke persoon bent die geen kredietrisico loopt. Vraag het aan huidige en voormalige werkgevers, maar ook aan geloofsleiders of andere prominente mensen in uw gemeenschap. Je moet minimaal drie letters krijgen.
Stap 5. Neem contact op met banken en dealers om te vragen naar financiering
Over het algemeen moet uw score minimaal 620 zijn, anders wordt u als 'subprime' beschouwd. Elke bank of dealer heeft echter zijn eigen leennormen en u moet alle mogelijkheden benutten. Ga door het telefoonboek en praat met kredietverstrekkers en dealers. Mogelijk moet u een aanvraag indienen om te controleren of u vooraf kunt worden goedgekeurd.
- Als u een auto wilt kopen, kunt u een lening krijgen bij een bank, kredietvereniging, financieringsmaatschappij of autodealers. Kredietverenigingen helpen vaak mensen met lagere kredietscores, dus bel ze zeker.
- Als u een lease wilt, bel dan dealers.
- Winkel rond gedurende een periode van twee weken. Elke keer dat een dealer een kredietaanvraag indient, wordt uw kredietscore aangetast. Elke aanvraag binnen een periode van twee weken telt echter als één credit pull, dus uw score zal veel minder dalen.
Stap 6. Vergeet online kredietverstrekkers niet
Online autoleningen zijn de afgelopen jaren toegenomen en zijn een goede optie voor mensen met lage kredietscores. Over het algemeen betaalt u hogere rentetarieven, maar een online lening is misschien uw enige optie. U dient dezelfde informatie in die u bij een bank indient: burgerservicenummer, inkomen, schulden, enz.
- Onderzoek online kredietverstrekkers voordat u zich aanmeldt. U kunt ze opzoeken in het Better Business Bureau en een algemene zoekopdracht op internet uitvoeren. Zoek naar klachten van mensen die zijn opgelicht.
- Een online geldschieter moet ook een fysiek adres op hun website hebben. Doe geen zaken met iemand die dat niet doet.
Stap 7. Overweeg een goedkopere auto
Hoe goedkoper de auto, hoe makkelijker het is om in aanmerking te komen voor een lening of lease. In plaats van uw droomauto te kopen, moet u iets goedkoops en toch betrouwbaars vinden. Zodra uw kredietwaardigheid binnen een paar jaar verbetert, kunt u uitgeven aan die sportwagen die u altijd al wilde hebben.
Stap 8. Wees bereid om meer te betalen voor uw auto
Het is mogelijk om een lease of lening te krijgen met een slecht krediet. U betaalt echter meer voor het voorrecht. Iemand die bijvoorbeeld een autolening krijgt, heeft waarschijnlijk een veel hogere rente, tot wel 20%.
Stap 9. Vraag een medeondertekenaar aan
Een medeondertekenaar stemt ermee in verantwoordelijk te zijn voor uw betalingen als u stopt met betalen. Om deze reden is het vaak gemakkelijker om in aanmerking te komen voor een autolening of -lease als u iemand laat meetekenen.
- Uw mede-ondertekenaar moet een goede kredietwaardigheid hebben, dus zij moeten hun kredietscore controleren. Over het algemeen geldt: hoe hoger de score, hoe beter.
- Vraag het eerst aan familieleden of vrienden. Ze zijn misschien het meest bekend met uw financiële problemen en zijn waarschijnlijk meer bereid om te helpen dan andere mensen.
Methode 2 van 3: Uw kredietscore verbeteren
Stap 1. Verkrijg gratis kopieën van uw kredietrapport
In de VS zijn er drie nationale kredietinformatiebureaus (CRA's): Equifax, Experian en TransUnion. Elk jaar heeft u van elk recht op een gratis exemplaar van uw kredietrapport.
Bestel niet individueel bij de CRA. Bel in plaats daarvan 877-322-8228 of ga naar jaarlijksecreditreport.com. Je krijgt ze alle drie
Stap 2. Controleer uw rapport op fouten
Negatieve informatie over uw kredietrapport kan uw kredietscore verlagen. Als de negatieve informatie onnauwkeurig is, kunt u deze laten verwijderen, wat uw score meteen een boost zou moeten geven. Zoek naar de volgende veelvoorkomende fouten in kredietrapporten:
- Accounts van iemand met een vergelijkbare naam.
- Kredietrekeningen geopend wegens identiteitsdiefstal.
- Accounts ten onrechte vermeld als te laat, achterstallig of in collecties.
- Eén schuld meerdere keren vermeld.
- Het verkeerde saldo vermeld op de rekening.
- De verkeerde kredietlimiet vermeld op de rekening.
Stap 3. Betwist alle onjuiste informatie
U kunt gratis onjuiste informatie uit uw kredietrapport laten verwijderen. Neem contact op met de CRA die de verkeerde informatie heeft. Als de verkeerde informatie op meer dan één CRA-rapport staat, hoeft u slechts contact op te nemen met één instantie.
- Equifax, Experian en TransUnion hebben allemaal online rapportage beschikbaar. Bezoek hun websites.
- U moet ook een brief volgen. De Federal Trade Commission in de VS heeft een voorbeeldbrief die u kunt gebruiken: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Als u zich buiten de VS bevindt, controleert u of uw overheid of een instantie voor consumentenbescherming een voorbeeldbrief heeft.
- De CRA zal een onderzoek instellen en de entiteit die de informatie heeft ingediend vragen om te bevestigen dat deze juist is. Als de entiteit dat niet kan, moet de informatie worden verwijderd. U hoort doorgaans binnen 30 dagen van de CRA.
Stap 4. Wacht tot de negatieve informatie eraf valt
U kunt negatieve informatie niet laten verwijderen als deze juist is. Als u bijvoorbeeld faillissement heeft aangevraagd, kunt u die informatie niet verbergen. In plaats daarvan moet je wachten tot het eraf valt. Negatieve informatie zal uw score ook steeds minder schaden naarmate de tijd verstrijkt.
Een faillissement van Hoofdstuk 7 blijft 10 jaar op uw kredietrapport staan. Incassorekeningen vallen na zeven jaar af
Stap 5. Betaal hoogrentende schulden af
De snelste manier om uw credit score te verhogen, is door uw schulden af te betalen. Uw saldo is goed voor 30% van uw credit score. Ook hoge renteschulden, zoals creditcards, kosten u geld via rentebetalingen.
- Uw terugbetalingsgeschiedenis maakt nog eens 35% van uw kredietscore uit, dus betaal tijdig het minimum van uw schulden.
- Schulden terugbetalen is pijnlijk. U moet een werkbudget creëren en zoveel mogelijk gratis geld besteden aan het afbetalen van uw schulden.
Stap 6. Vermijd het sluiten van kredietrekeningen
U kunt in de verleiding komen om creditcards te annuleren, vooral als u in het verleden te veel hebt uitgegeven. Het sluiten van uw rekeningen beperkt echter de hoeveelheid krediet die voor u beschikbaar is, wat uw score zal schaden.
- Bevries in plaats daarvan creditcards in ijs of vraag uw partner of kinderen om ze voor u te verbergen.
- Tegelijkertijd moet u geen nieuwe kredietrekeningen openen om het beschikbare krediet te vergroten. Als u dit doet, kan dit ook uw credit score beïnvloeden.
Methode 3 van 3: Een lease aannemen
Stap 1. Bezoek websites voor leaseoverdracht
Enkele van de meer populaire zijn LeaseTrader.com, Swapalease.com en CarLeaseDepot.com. Op deze websites marktplaatsen kunt u zoeken naar auto's om te leasen.
Stap 2. Registreer je op de lease transfer website
Mogelijk moet u zich op de sites registreren voordat u contact kunt opnemen met een verkoper. Check de voorwaarden op de website. Vaak willen deze websites een kredietcontrole uitvoeren om er zeker van te zijn dat deze niet te laag is. Over het algemeen is het veel gemakkelijker om in aanmerking te komen voor een leaseovereenkomst dan om er een rechtstreeks van een leasemaatschappij te krijgen.
- Mogelijk moet u ook een lidmaatschapsabonnement kopen om de site te gebruiken, dus bereken die kosten ook.
- Controleer bij elk contract of er een integratieclausule is. Dit is een verklaring waarin staat dat alles in het document (in dit geval de huurovereenkomst of de algemene voorwaarden van de website) de volledige overeenkomst vormt, dus u weet dat er niet meer in het contract staat dan u kunt zien.
Stap 3. Zoek naar auto's
Misschien weet u precies wat voor auto u wilt of wilt u gewoon even rondkijken. Let op de volgende informatie:
- Huurvoorwaarden. Je neemt het huurcontract van iemand anders over, dus je krijgt hun voorwaarden. Let op de resterende tijd van de lease en de maandelijkse leasebetaling.
- Kortingen of kortingen. Sommige mensen bieden prikkels om u over te halen hun huurovereenkomst over te nemen. Deze prikkels kunnen de kosten aanzienlijk verlagen.
- De staat van de auto. De kilometerstand moet worden vermeld, samen met het bewijs van gepland onderhoud.
Stap 4. Neem contact op met de verkoper
Elke website is een beetje anders. Als u zich al heeft geregistreerd bij LeaseTrader.com, kunt u op de knop "Contact opnemen met verkoper" klikken. U moet een tijd plannen om de verkoper te ontmoeten en het voertuig en het leasecontract te bekijken.
U moet het leasecontract goed doorlezen. Dit zijn de voorwaarden waarmee u akkoord gaat als u de huurovereenkomst aangaat
Stap 5. Inspecteer de auto
Bekijk de onderhoudshistorie van de auto en maak een proefrit met de auto om te controleren of deze soepel rijdt. Inspecteer de auto ook goed. Tenzij u een professionele monteur bent, moet u proberen de auto te laten inspecteren om er zeker van te zijn dat u geen citroen koopt.
- Als de verkoper zich in een andere staat bevindt, moet de website voor leaseoverdracht een contract sluiten met inspectiebedrijven die het voertuig kunnen inspecteren.
- Vermijd iedereen die schaduwrijk lijkt. Het kan bijvoorbeeld zijn dat iemand niet wil dat u met het voertuig een proefrit maakt. Vertrouw op je onderbuikgevoel.
Stap 6. Vraag toestemming aan de leasefinancieringsmaatschappij
Een persoon kan niet zelf een huurovereenkomst overdragen. Meestal hebben ze toestemming nodig van de verhuurder. U moet waarschijnlijk een aanvraag indienen bij de leasefinancieringsmaatschappij en aanvraagkosten betalen.
De goedkeuringstijden variëren, maar sommige zullen u binnen een of twee werkdagen goedkeuren. Bel terug als je na een week nog niets hebt gehoord
Stap 7. Betaal vergoedingen
Er zijn verschillende kosten verbonden aan het overdragen van een huurovereenkomst. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u een commissie moet betalen aan de website en een vergoeding om de lease daadwerkelijk over te dragen. Elke vergoeding kan $ 100-200 zijn.
U kunt de huidige erfpachter vragen om een deel van deze vergoedingen te betalen. Misschien willen ze dat graag doen om van hun huurcontract af te komen
Stap 8. Ontvang uw huurcontract
Zodra de overdracht is doorgegaan, heb je nu een auto en een lease! Zorg ervoor dat u alle leasedetails begrijpt en dat uw leasebetaling klaar is voor gebruik.
