Een auto proberen te kopen met een slecht krediet kan een uitdaging zijn. Maar je bent niet de enige - veel Amerikanen hebben op een bepaald moment met slechte kredietsituaties geworsteld. Er zijn wegen omheen en er is licht aan het einde van de tunnel. Er zijn dingen die iedereen kan doen om zijn kredietwaardigheid een beetje op te schonen, een redelijke autolening te vinden en een auto van goede kwaliteit te kopen.
Stappen
Methode 1 van 5: Berekenen wat u zich kunt veroorloven
Stap 1. Bepaal hoeveel u kunt uitgeven
Het is belangrijk om van tevoren te plannen hoeveel u comfortabel kunt betalen voor de auto per maand. Dit zal u helpen om de beste deal te krijgen tijdens het onderhandelen. Begrijp dat als u een slecht krediet heeft, u mogelijk meer per maand moet betalen, dus u wilt er zeker van zijn dat u een nieuwe auto kunt betalen.
- Eerst moet u uw totale maandinkomen berekenen. Trek uw huidige vaste kosten af, zoals huur, nutsvoorzieningen, gemiddelde en verzekeringen. Probeer ook een schatting te maken van discretionaire uitgaven, zoals hoeveel u aan entertainment uitgeeft.
- Nadat je dit hebt berekend, neem je het resterende inkomen en kijk je hoeveel je elke maand kunt betalen voor autobetalingen. Vergeet niet om de kosten van autoverzekering, brandstof en ander voertuigonderhoud in deze kosten op te nemen.
Stap 2. Bepaal waarvoor je de auto nodig hebt
Hoe u de auto gaat gebruiken, zal u helpen bepalen welke auto u nodig heeft. Dit maakt het gemakkelijker om de juiste auto voor de juiste prijs te vinden. Denk aan uw levensstijl en behoeften.
- Als je een gezin met kinderen hebt, heb je misschien een sedan met vier deuren nodig. Een hatchback of stationwagen kan ook handig zijn. Als je single bent, kun je misschien wegkomen met een goedkopere tweedeurs coupé.
- Als u lange afstanden moet afleggen, moet u op zoek naar een auto die zuiniger is.
- Als u grote ladingen vervoert, zoals bouwmaterialen, moet u wellicht een vrachtwagen aanschaffen.
Stap 3. Onderzoek welke autotypes u zich kunt veroorloven
Begin met het onderzoeken van auto's in uw budget. Identificeer het merk (het bedrijf dat de auto maakt), het model en het jaar van elke auto die past bij uw budget en levensstijl. Probeer verschillende opties te vinden, zodat u kunt zoeken naar de beste deal.
Zoek naar betrouwbare merken en modellen. Lees reviews online en vergelijk auto's zodat je achteraf niet voor dure reparaties of onderhoud betaalt
Stap 4. Bekijk de prijzen van gebruikte auto's in Blue Book
Als u een gebruikte auto wilt, kijk dan naar de autoprijzen in het Blauwe Boek. Het Blauwe Boek zal u vertellen hoeveel bepaalde merken, modellen en bouwjaren auto's waard zijn. Zo kunt u een weloverwogen beslissing nemen bij het kopen van een auto en voorkomt u dat u te veel betaalt.
Stap 5. Maak een begroting
Als je eenmaal hebt vastgesteld welk type auto je nodig hebt en kunt betalen, kun je ervoor gaan sparen. Ga uit van maximaal 36 maanden aan betalingen plus 20% aanbetaling en afsluitingskosten. Zelfs voordat je de juiste auto hebt gevonden, begin je elke maand geld opzij te zetten, zodat je het je kunt veroorloven om de auto te kopen wanneer de tijd daar is.
Methode 2 van 5: Een lening vinden
Stap 1. Spaar contant geld voor een aanbetaling
Welke geldschieter u ook gebruikt, het is altijd slim om de grootste aanbetaling te betalen die u zich kunt veroorloven. Zelfs kleine aanbetalingen - bijvoorbeeld $ 500 - kunnen een verschil maken in de voorwaarden van de lening die u krijgt.
Als u niet meteen een auto nodig heeft, is het misschien het beste om helemaal af te zien van een lening en in plaats daarvan contant te betalen voor een oudere auto
Stap 2. Vraag familie en vrienden om hulp
Vrienden en familie kunnen u misschien helpen een nieuwe auto te betalen. Misschien kunnen ze u geld lenen om te helpen met de aanbetaling, of misschien zijn ze bereid om uw lening mede te ondertekenen. Neem contact op met uw familie om te zien of er iemand is die kan en wil helpen.
- Geld lenen van vrienden of familie kan u een aanzienlijk bedrag besparen dat u anders aan rente zou uitgeven. Als u deze route volgt, zorg er dan voor dat u een leningsdocument opstelt waarin u bepaalt hoe u uw vriend of familielid betaalt.
- Onthoud dat als een familielid of vriend medeondertekent en u in gebreke blijft, zij verantwoordelijk zijn voor de lening. Dit kan uw relatie met hen ernstig schaden.
Stap 3. Wees voorbereid wanneer u kredietverstrekkers bezoekt
Als je een geldschieter bezoekt, kom dan met je documenten in de hand. Elke kredietverstrekker moet meerdere loonstrookjes, een identiteitsbewijs (zoals een rijbewijs) en een bewijs van ingezetenschap (zoals een elektriciteitsrekening op uw naam) zien. Hoewel ze misschien aanvullende documenten nodig hebben, zijn dat typisch, en je zult waarschijnlijk een goed idee kunnen krijgen van wat ze je zouden lenen met die alleen.
Het is niet zo dat een van deze dingen uw credit score, hoeveel u moet uitgeven of veel van wat dan ook aan uw kant verandert. Wat het wel verandert, is hoe ze naar je kijken. Iemand die voorbereid is, heeft meer kans om een eerlijke deal te krijgen dan iemand die ongelukkig en ongeorganiseerd lijkt
Stap 4. Ga naar uw plaatselijke kredietvereniging
Omdat kredietverenigingen geen winstoogmerk hebben, rekenen ze doorgaans lagere rentetarieven op leningen dan banken. Hoewel sommige kredietverenigingen leningen verstrekken aan niet-leden, krijgen leden doorgaans een voorkeursbehandeling. Omdat het gemakkelijker dan ooit is om lid te worden van een kredietvereniging, zouden ze uw eerste optie voor leningen moeten zijn.
- Niet alleen zal een kredietvereniging doorgaans een lagere rente hebben (gemiddeld 2% vergeleken met 4% op autoleningen), ze zullen ook eerder rekening houden met uw unieke omstandigheden en u zien als een meer dan een kredietverstrekker. scoren.
- Natuurlijk is er een wisselwerking. Omdat kredietverenigingen geen winst proberen te maken, rekenen ze lagere tarieven. Omdat ze lagere tarieven rekenen, zijn hun winstmarges niet zo hoog. Ze moeten dus voorzichtig zijn met het verstrekken van leningen aan te veel debiteuren in de subprime-categorie. Denk er dus zo over na: als uw krediet matig tot slecht is, maakt u misschien een kans om een lening te krijgen bij een kredietvereniging. Als het door de vloer gaat, ga je worstelen.
Stap 5. Praat met een lokale bank
De meeste lokale banken zullen niet in staat zijn om de rentevoet te evenaren die u bij Credit Union vindt, maar dat betekent niet dat ze hun voordelen niet zullen hebben. Een lokale bank kan waarschijnlijk een paar dingen bieden die een grotere bank niet kan bieden. Bijvoorbeeld:
- Minder kosten en lagere rentetarieven dan de grotere banken. Grotere banken zullen technologische en logistieke voordelen hebben ten opzichte van kleinere gemeenschapsbanken en kredietverenigingen, maar het netwerk van geldautomaten, geavanceerde apps en een filiaal op elk blok kosten allemaal geld.
- Een lokale bank is minder snel zo rigide als een nationale bank. Hoewel ze waarschijnlijk niet zo flexibel zullen zijn als een kredietvereniging, zullen ze in feite meer in staat en bereid zijn om aan een persoon te lenen in plaats van een credit score.
- Een lokale bank is ook net iets meer geneigd om een kleinere lening voor een oudere auto te schrijven dan een grote bank zou zijn, wat echt ideaal kan zijn voor iemand die zijn autobetaling wil minimaliseren.
Stap 6. Neem contact op met een nationale bank
Hoewel kredietverenigingen en lokale banken flexibeler zullen zijn met betrekking tot kredietverlening in het algemeen, mogen grotere banken niet worden vergeten. Nationale banken zijn een groot deel van het gesprek als het gaat om leningen aan mensen met een slecht krediet, en terecht. Bepaalde nationale kredietverstrekkers zijn sterk vertegenwoordigd op de subprime-markt voor autoleningen en ze lenen veel geld dat veel mensen op de been brengt.
Wells Fargo en Capital One Auto zijn bijvoorbeeld twee van de grootste spelers op de subprime-markt voor autoleningen, en twee van de grootste banken, periode. Als je problemen hebt om financiering te krijgen van meer laagrentende kredietverstrekkers, kijk dan eens naar deze jongens. Ze vragen misschien hogere rentetarieven dan een kredietunie, maar ze zullen niet zo hoog zijn als sommige online kredietverstrekkers
Stap 7. Kijk online
Online kredietverstrekkers zijn een behoorlijk allegaartje. Terwijl sommige kredietverstrekkers, zoals OneMain, een behoorlijke reputatie hebben, hebben anderen, zoals Santander, allesbehalve. Hoe dan ook, ze bloeien op dit moment en subprime-kopers vormen het grootste segment van autoleningen. Je kunt heel goed een aantal goede deals vinden, maar je kunt ook in de war raken. Dit is een gebied waar je je huiswerk nog meer dan normaal moet doen.
- Er is geen enkele plaats waar u terecht kunt om betrouwbare, onpartijdige beoordelingen van elke online geldschieter op één plaats te krijgen. Voordat je solliciteert, moet je gewoon hun beoordelingen en reputatie onderzoeken. Een goede plek om te beginnen is het Better Business Bureau, maar dat geeft geen gedetailleerde informatie over de bank als geldschieter, maar als een bedrijf in het algemeen. Als een online geldschieter iets anders heeft dan een A-rating van de BBB, kijk dan ergens anders.
- Het Consumer Financial Protection Bureau zou een andere goede bron voor onderzoek zijn. Dat agentschap reguleert financiële entiteiten met betrekking tot het publiek, zodat u kunt achterhalen of een geldschieter werd onderzocht of een groot aantal klachten had.
Methode 3 van 5: De auto vinden
Stap 1. Overweeg inbeslagnames van banken of geldschieters
Het kopen van een auto die door de bank in beslag is genomen, kan u soms tussen de 25 en 40% van de kosten van de auto besparen. Houd er rekening mee dat je deze auto's niet vooraf kunt laten controleren door een monteur, dus je kunt uiteindelijk een citroen kopen. Maar als u bereid bent het risico te nemen, kunt u lokale veilingen onderzoeken of online naar dealers zoeken.
Repo-auto's worden verkocht zoals ze zijn. De auto heeft mogelijk onderhoudsproblemen die u moet oplossen
Stap 2. Overweeg particuliere verkopers
U kunt een gebruikte auto van de vorige eigenaar kopen als u bereid bent zelf het papierwerk op zich te nemen. Op deze manier kun je meestal aardig wat geld besparen. Kijk in uw lokale krant of online voor mensen die auto's verkopen in uw regio. U kunt ook rondvragen in uw sociale netwerk om te zien of iemand erover denkt zijn auto te verkopen.
- Particuliere verkopers zijn misschien meer bereid om te onderhandelen over de prijs van de auto. Wees niet bang om te onderhandelen.
- Onthoud dat wanneer u een auto koopt van een particuliere verkoper, u geen rechtsmiddelen heeft als er iets mis is met de auto. U bent zelf verantwoordelijk voor het invullen van de papieren.
- Ontvang altijd een VIN-geschiedenisrapport van elke auto die u bij een particuliere verkoper koopt. Het wordt ook sterk aanbevolen om een monteur de auto te laten controleren voordat u deze koopt.
Stap 3. Koop bij gerenommeerde dealers
Meestal zijn de meest gerenommeerde dealers in een bepaald gebied franchisedealers en nationale ketens zoals CarMax. Een franchisedealer is een dealer met als enige licentie nieuwe modellen van een bepaald merk te verkopen binnen een geografisch gebied, zoals 'Smith GMC' of 'Jones Cadillac'. Franchise-dealers hebben altijd een inventaris van gebruikte auto's die ze via inruil hebben verkregen, dus het is het beste om daar te beginnen.
Nadat u franchisedealers en nationale ketens hebt bekeken, kunt u kleinere dealers proberen die gebruikmaken van bank-/kredietuniefinanciering en gebruikte auto's met een hogere kilometerstand verkopen. Blijf echter uit de buurt van dealers die als hun eigen geldschieters optreden (koop hier, betaal hier veel). Hoewel ze misschien aantrekkelijke stickerprijzen hebben, zijn ze berucht om het verkopen van citroenen, het verbergen van schade en allerlei andere dingen
Stap 4. Ontvang een voertuiggeschiedenisrapport
Zorg ervoor dat u de geschiedenis van het voertuig controleert voordat u het koopt. Carfax is de bekendste van alle services die voertuiggeschiedenisrapporten uitvoeren, maar https://www.vehiclehistory.com/ biedt dezelfde service gratis.
Je zult willen uitkijken of de auto ooit is vernield, total loss is verklaard, overstromingsschade heeft gehad, een bergingstitel is of ooit met de kilometerteller is geknoeid. Als dat zo is, is het waarschijnlijk een auto die u wilt vermijden
Methode 4 van 5: De auto kopen
Stap 1. Onderhandel over de prijs met de verkoper
Zodra u vooraf bent goedgekeurd door de geldschieter, weet u wat u kunt uitgeven. Maar er is geen reden om die informatie met de dealer te delen. Als je binnenkomt en zegt dat je vooraf bent goedgekeurd voor $ 15.000, zul je waarschijnlijk $ 15.000 uitgeven. Probeer in plaats daarvan vooraf alle onderhandelingen te voeren die je kunt.
Als je denkt dat je in de verleiding komt om het aan de verkopers te laten zien, kom dan helemaal niet naar de dealer met je voorafgaande goedkeuringspapieren
Stap 2. Overweeg dealerfinanciering indien beschikbaar
Als u een auto bij de dealer koopt, kunnen zij u financiering aanbieden. Deze financiering heeft meestal hogere rentetarieven, maar de dealer kan u andere prikkels bieden, zoals kortingen of renteloze perioden, die de totale kosten kunnen verlagen. Praat met de dealer en vraag een offerte aan voor financiering om te zien of deze geschikt voor u is.
Sommige dealers zullen adverteren dat ze mensen financieren zonder of slecht krediet. Meestal rekenen deze dealers extreem hoge rentetarieven. Het is beter om te kijken of een bank, kredietvereniging of gerenommeerde dealer u eerst een lening geeft
Stap 3. Vraag om een mechanische inspectie voor het sluiten
Vraag, voordat u een gebruikte auto koopt, aan de dealer of u een monteur de auto kunt laten onderzoeken om er zeker van te zijn dat er geen problemen zijn. Laat deze service altijd door uw eigen monteur uitvoeren. Ze moeten de remmen, het elektrische systeem, de compressie, de transmissie en andere onderdelen van de auto controleren om te voorkomen dat u een defecte auto koopt.
Stap 4. Rond de aankoop af
Zodra u de auto heeft gekocht, moet u ervoor zorgen dat de titel op uw naam staat. Controleer nogmaals of het VIN op de titel hetzelfde is als op de auto. De kilometerteller op de auto moet ook gelijk of hoger zijn dan op de titel vermeld staat. Doorloop al het juiste papierwerk en dien het in bij uw staat DMV.
Zorg ervoor dat u een nieuw kenteken krijgt voor de auto die is geregistreerd in uw woonstaat
Stap 5. Sluit de benodigde verzekering af
U moet een verzekering hebben op uw nieuwe auto. Neem contact op met een paar verzekeringsmaatschappijen om de beste prijs te vinden. Als u een verzekering had op uw oude auto, neem dan contact op met uw verzekeringsmaatschappij en vertel hen dat u een nieuwe auto heeft gekocht, zodat zij uw verzekering kunnen aanpassen. Zo weet u zeker dat uw verzekering de nieuwe auto dekt.
Methode 5 van 5: Uw kredietscore opschonen
Stap 1. Controleer uw kredietrapport op fouten
Ongeveer een op de vijf Amerikanen heeft een fout in hun kredietrapport, en totdat u het uwe onderzoekt, weet u niet of u in die groep valt, en zo ja, hoe ernstig het uw kredietscore zou kunnen schaden.
- Volgens de wet krijgt elke Amerikaan elk jaar een gratis exemplaar van zijn kredietrapport van elk van de grote kredietbureaus. Ontvang uw gratis rapport op
- Mocht u een fout ontdekken, dan dient u dit schriftelijk en per aangetekende post aan het kredietbureau te melden. Stuur samen met de melding alle kopieën van documenten die uw standpunt ondersteunen door. Het is niet verplicht, maar het kan geen kwaad om de schuldeiser tegelijkertijd op dezelfde manier op de hoogte te stellen. Het kredietbureau heeft in ieder geval dertig dagen de tijd om uw claim te onderzoeken. Als ze het probleem niet naar uw tevredenheid oplossen, neem dan contact op met het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) op https://www.consumerfinance.gov/ en dien een klacht in.
Stap 2. Onderhandel met schuldeisers om negatieve items uit uw rapport te verwijderen
Nadat u uw kredietrapport hebt onderzocht, ziet u mogelijk enkele onvolkomenheden in uw dossier. Geen fouten, precies, alleen overblijfselen van toen je jonger en armer was. Het is geenszins gegarandeerd, maar u kunt mogelijk over uw rapport onderhandelen als u contact opneemt met de schuldeiser.
Vertel de schuldeiser dat u bereid bent ze te betalen en de schuld te vereffenen als ze de items uit uw kredietrapport zouden verwijderen. Ze kunnen een tegenbod doen, waarbij ze suggereren dat ze in plaats daarvan aangeven dat de schuld is "betaald zoals overeengekomen". Dat is niet zo effectief, maar het ziet er beter uit dan een achterstallige rekening. Waar u ook mee akkoord gaat, zorg ervoor dat u de overeenkomst schriftelijk vastlegt
Stap 3. Verlaag de creditcardschuld tot minder dan 30% van de kredietlimiet
Een van de componenten van uw credit score is het aandeel van het beschikbare krediet in vergelijking met het totale krediet. Als u meer dan 30% van uw beschikbare tegoed gebruikt, gaat uw score achteruit.
Dus als u een account moet sluiten, moet u voldoende van het resterende krediet betalen om het verlies van die kredietlijn te compenseren
Stap 4. Maximaliseer uw kaarten niet
Maximaliseer uw kredietlimieten niet om dezelfde reden dat u kredietlijnen niet abrupt sluit - u gebruikt een te groot deel van het beschikbare krediet. Als u merkt dat u een grotere kredietlijn nodig heeft dan die u heeft, vraag dan uw schuldeiser om de limiet te verhogen of vraag een andere kaart aan. Op die manier kunt u hetzelfde geldbedrag over verschillende kredietbronnen spreiden, waardoor uw algehele gebruik laag blijft.
