Hoe het ook is gebeurd, het kan zijn dat u te maken krijgt met een lage kredietscore. Een lage kredietscore kan het kopen van een auto bemoeilijken. Door te werken aan het optimaliseren van uw kredietwaardigheid en het verbeteren van uw algehele reputatie, kunt u uzelf in een betere positie plaatsen om een auto te kopen zonder geld. Door een verscheidenheid aan financieringsopties te onderzoeken, kunt u bovendien uw kansen vergroten om de autolening te krijgen die u zoekt.
Stappen
Methode 1 van 3: Financieringsopties verkennen
Stap 1. Probeer een lening te krijgen via uw kredietvereniging
Als u al een rekening bij een kredietunie heeft, is het een goed idee om daar eerst te informeren naar leningen. Kredietverenigingen zijn over het algemeen soepeler met hun kwalificatievereisten dan andere banken, vooral met betrekking tot hun leden. Als u geen lid bent van een kredietvereniging, wordt u lid van een kredietvereniging en vraagt u naar autofinanciering voor problematisch krediet.
- Om een Credit Union-account te openen, heeft u een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs nodig. en een minimale storting. Dit bedrag varieert per kredietvereniging, maar kan zo laag zijn als $ 25.
- Zodra uw account is geopend, spreekt u met een leningvertegenwoordiger over opties voor autofinanciering.
- Zij kunnen u waarschijnlijk dezelfde dag nog vertellen of u wel of niet bent goedgekeurd en voor welk bedrag.
- Breng uw leninggoedkeuringsbrief naar de autodealer, die rechtstreeks met de kredietvereniging handelt.
Stap 2. Zoek een lening via een dealer
Zoek een autodealer die gespecialiseerd is in gebruikte auto's en slechte kredietfinanciering. Deze worden vaak "koop hier, hier betalen" kavels genoemd. Dit type dealer kan een autolening voor u goedkeuren met weinig tot geen geld, maar wees bereid om een hoge rente te betalen.
- Veel van deze dealers kunnen u telefonisch goedkeuren. Ze kunnen ook persoonlijk bij u aan tafel zitten.
- U moet uw identiteit verifiëren door een burgerservicenummer, geboortedatum en andere informatie (zoals eerdere adressen) op te geven.
- Het is een goed idee om te bellen en te zien of u bent goedgekeurd voordat u begint met winkelen voor auto's.
Stap 3. Onderzoek leningopties via 'subprime-leners
"Sub-prime kredietverstrekkers" zijn gespecialiseerd in het uitlenen van geld aan mensen met een beschadigd krediet. Een zoekopdracht op internet levert talloze subprime-geldschieters op, en u kunt vaak online een aanvraag invullen en binnen enkele minuten een antwoord hebben. Nogmaals, wees bereid om een hoge rente te betalen.
- U moet identificerende informatie verstrekken, zoals uw burgerservicenummer, geboortedatum en eerdere adressen.
- U moet een lening kunnen aanvragen en binnen 20 minuten worden goedgekeurd.
- Breng uw leninggoedkeuringsbrief naar de autodealer, die rechtstreeks met de subprime-geldschieter handelt.
- Uw rentetarief is afhankelijk van de geldschieter en uw kredietscore, maar er zijn woekerwetten op staatsniveau die voorkomen dat geldschieters roofzuchtig zijn.
Stap 4. Vraag een medeondertekenaar aan
Als u zelf niet goedgekeurd wordt voor de autolening, is een andere optie om een familielid of vriend mee te laten tekenen. Dit betekent dat de geldschieter (de kredietvereniging, dealer of andere geldschieter) de kredietscore van die persoon naast die van u zal beschouwen. Dit kan een goede manier zijn om een lening te krijgen en terwijl u betaalt, verbetert u uw kredietscore.
- Dit kan worden gedaan via bijna elke geldschieter (credit union, dealer of subprime).
- Als u niet via een of al deze kanalen bent goedgekeurd voor een lening, praat dan met hen over het krijgen van een mede-ondertekenaar.
- U moet dit dan met uw familielid of vriend(in) bespreken.
- Uw mede-ondertekenaar moet ofwel persoonlijk verschijnen om het papierwerk te ondertekenen, ofwel online identificatiegegevens en handtekeningen indienen.
Stap 5. Onderzoek de tarieven voor autoleningen
Als u de meest voorkomende leentarieven kent, kunt u voorkomen dat u wordt overrompeld door iemand die u een te hoge rente in rekening wil brengen. Voer wat basiszoekopdrachten op internet uit om de geldende rentetarieven voor verschillende soorten autoleningen te bepalen en gebruik deze informatie om met uw geldschieter te onderhandelen.
- Deze tarieven verschillen per locatie en veranderen regelmatig.
- Voer een online zoekopdracht uit naar 'gemiddelde autoleningen in [uw postcode]'.
- Doorgaans kunnen leningen die over een langere periode zijn gespreid, lagere rentetarieven hebben. Omdat u de lening echter langer terugbetaalt, loopt de rente in de loop van de tijd op.
Stap 6. Koop uw lening voordat u op zoek gaat naar een auto
Voordat u naar auto's gaat kijken, moet u eraan werken om goedgekeurd te worden voor een lening. Zodra u het bedrag weet waarvoor u bent goedgekeurd, kunt u op zoek gaan naar auto's die bij dit budget passen. Je wilt niet verliefd worden op een auto op de kavel om erachter te komen dat je het niet kunt betalen.
Methode 2 van 3: Uw algehele positie verbeteren
Stap 1. Blijf minimaal een jaar op hetzelfde adres
Zelfs kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van slechte kredieten, willen zien dat hun klanten betrouwbaar zijn. Een manier om dit aan te tonen is door een jaar of langer in dezelfde woning te wonen. Als uw kredietrapport een eindeloze reeks adressen laat zien, voorspelt dit niet veel goeds voor uw betrouwbaarheid.
Stap 2. Zorg voor een vaste baan
Het hebben van een vaste baan en een geverifieerd inkomen is een cruciaal onderdeel van het ontvangen van een autolening. Voor sommige dealers en subprime kredietverstrekkers is het hebben van een stabiele, verifieerbare bron van inkomsten de enige factor die bepaalt of u al dan niet een lening krijgt. Als u niet in loondienst bent, werk dan om dit recht te zetten voordat u een autolening aanvraagt.
- Uw geverifieerde dienstverband kan worden getoond via een loonstrookje, W-2 of 1099.
- Ken het adres en telefoonnummer van uw werkgever, evenals de naam van iemand die een geldschieter kan bellen om uw dienstverband te verifiëren.
Stap 3. Open een bankrekening
Nog een andere manier om te laten zien dat je een gevestigde en verantwoordelijke volwassene bent, is door een bankrekening aan te houden. Mogelijk wordt u gevraagd om informatie over uw bankrekening te verstrekken aan potentiële kredietverstrekkers, hetzij om uw spaarsaldo te tonen, hetzij om een locatie op te geven waar het geleende geld kan worden gestort. Niet alleen zorgt het ontbreken van een bankrekening ervoor dat u er slecht uitziet, het kan u ook diskwalificeren voor een lening.
- Bezoek een lokale bank en praat met een vertegenwoordiger over betaal- en/of spaarrekeningen.
- De minimale storting om een rekening te openen verschilt per bank en type rekening. In sommige gevallen kan het zo laag zijn als $ 20.
Stap 4. Verkrijg een telefoon op uw naam
Wanneer u een lening aanvraagt, moet uw geldschieter mogelijk contact met u opnemen. Dit kan alleen als je een telefoon hebt. Als je geen telefoon hebt, is het moeilijk voor hen om met je te communiceren, maar kom je er ook onverantwoordelijk over. Bezoek een telefoonaanbieder bij u in de buurt en bespreek telefoonabonnementen (inclusief prepaid-opties) die bij uw budget passen.
Methode 3 van 3: Uw tegoed optimaliseren
Stap 1. Leer uw credit score
Ga online en vraag kredietrapporten aan bij elk van de drie kredietbureaus (TransUnion, Equifax en Experian). Door uw kredietscore te leren en te zien welke positieve en negatieve items op uw kredietrapport staan, kunt u zien waar u aan toe bent.
Stap 2. Evalueer uw credit score
Als u een kredietscore van 680 of hoger heeft, krijgt u hoogstwaarschijnlijk de beste rentedragende leningen die beschikbaar zijn. Scores tussen 550 en 680 worden als subprime beschouwd. Als u een subprime-score heeft, betaalt u mogelijk hogere rentetarieven. Als u een kredietscore van 550 of lager heeft, kan het moeilijk zijn om een autolening te krijgen. Als uw score lager is dan 550, wilt u misschien werken aan het verbeteren van deze score voordat u probeert een auto te kopen.
Stap 3. Onnauwkeurigheden betwisten.
Controleer uw kredietrapport nogmaals op juistheid. Het is niet ongebruikelijk dat deze bureaus fouten maken. Soms is het verbeteren van uw kredietwaardigheid net zo pijnloos als het betwisten van onnauwkeurigheden in uw kredietrapport.
Stap 4. Betaal kleine tegoeden af
Als er kleine, onbetaalde saldi op uw kredietrapport staan, betaal deze dan af. Kleine bedragen afbetalen zodat ze niet langer als "onbetaald" in uw kredietrapport worden vermeld, kan uw kredietwaardigheid verbeteren en goede trouw tonen aan potentiële autokredietverstrekkers.
Vaak zullen incassobureaus een kleinere schikking nemen dan wat verschuldigd is, dus probeer te onderhandelen
Stap 5. Optimaliseer uw "schuldgebruik
Ongeveer 30% van uw kredietscore wordt bepaald door uw 'schuldgebruik', dat wil zeggen hoeveel van uw beschikbare krediet is gebruikt. Als u bijvoorbeeld een creditcard heeft met een limiet van $ 15.000, en u heeft slechts $3000 hiervan hebt gebruikt, zal dit uw kredietscore helpen. U kunt uw schuldgebruik optimaliseren door ofwel een deel van uw tegoeden af te lossen of uw kredietlimieten te verhogen.
Als u onlangs een verhoging heeft gekregen of sommige schulden heeft afbetaald, kunt u in aanmerking komen voor een verhoging van uw kredietlimieten. Neem voor meer informatie contact op met uw creditcardmaatschappij
Stap 6. Zorg voor ten minste één grote creditcard
Goedgekeurd zijn voor een belangrijke creditcard (zoals een Visa of Mastercard) kan uw kredietscore helpen verbeteren. Dit kan moeilijk zijn als u een slecht krediet heeft, maar u kunt ernaartoe werken door een minder prestigieuze kredietrekening te openen en al uw betalingen op tijd te doen. Na een tijdje kun je die Visa of Mastercard weer aanvragen.
