Financieringskosten die worden toegepast op een autolening zijn de werkelijke kosten voor het lenen van het geld dat nodig is om uw auto te kopen. De financieringskosten die aan uw autolening zijn gekoppeld, zijn rechtstreeks afhankelijk van drie variabelen: het geleende bedrag, de rentevoet en de looptijd van de lening. Als u een of al deze variabelen wijzigt, verandert het bedrag aan financieringskosten dat u voor de lening moet betalen. Er zijn een aantal manieren om de financieringskosten voor een lening te verlagen, en de methode die u kiest, hangt af van het feit of u al een lening heeft of een nieuwe lening aangaat. Als u uw opties kent, kunt u geld besparen en uw voertuig sneller afbetalen.
Stappen
Methode 1 van 3: Financieringskosten voor een nieuwe lening verlagen
Stap 1. Leer uw credit score
Autoleningen worden grotendeels bepaald door de kredietscore van de lener; hoe beter de kredietscore van de lener is, hoe lager zijn rentetarief waarschijnlijk zal zijn. Als u uw kredietscore kent voordat u een autolening aanvraagt, kunt u ervoor zorgen dat u de best mogelijke leningsvoorwaarden krijgt. U kunt een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen (een gratis exemplaar wordt elke 12 maanden gegarandeerd) door naar AnnualCreditReport.com te gaan of door te bellen naar 1-877-322-8228.
- Uw kredietrapport bevat niet expliciet uw kredietscore, maar het bevat informatie die uw kredietscore bepaalt. Daarom is het enorm belangrijk om alle informatie in uw kredietrapport te bekijken en te begrijpen wat uw kredietscore bepaalt om ervoor te zorgen dat er geen fouten zijn.
- Als uw credit score laag is, moet u mogelijk uw credit score verbeteren. Als u uw kredietscore verbetert, krijgt u waarschijnlijk veel betere voorwaarden voor uw lening. Als u kunt wachten met het kopen van uw voertuig totdat u uw tegoed hebt gerepareerd, is het misschien de moeite waard om te wachten.
- Overweeg contact op te nemen met een kredietadviesorganisatie om u te helpen uw krediet opnieuw op te bouwen. Een kredietadviseur kan met u samenwerken om een budget op te bouwen en eraan te houden, en kan u zelfs helpen uw inkomen en uw schulden te beheren. U kunt een kredietadviesorganisatie bij u in de buurt vinden door online te zoeken - wees duidelijk over de voorwaarden en tarieven van de aangeboden diensten voordat u zich aanmeldt bij een kredietadviseur.
Stap 2. Kijk rond voor uw lening
De meeste dealers bieden autoleningen aan bij de dealer, wat het voor kopers gemakkelijk kan maken. Het is echter mogelijk dat de dealer niet de best beschikbare lening aanbiedt. Veel autodealers regelen leningen door op te treden als "tussenpersoon" tussen u en een bank, wat betekent dat de dealer u extra in rekening kan brengen om zijn diensten te compenseren. Zelfs als de vergoedingen van de dealer niet onredelijk zijn, is het waarschijnlijk dat de dealer uw contract dan verkoopt aan een bank, kredietvereniging of financieringsmaatschappij en dat u uiteindelijk betalingen aan die derde partij kunt doen. Zelfs als u uiteindelijk kiest voor de financieringsoptie van de dealer, is het de moeite waard om rond te kijken voor een betere lening bij een lokale bank of kredietvereniging.
Stap 3. Sluit geen kleine lening af
Elke leentermijn is anders, afhankelijk van factoren zoals uw kredietscore en het bedrag dat u wilt lenen. Kleinere leningen hebben doorgaans zeer hoge maandelijkse financieringskosten, omdat de bank geld verdient aan deze kosten en ze weten dat een kleinere lening sneller zal worden afbetaald. Als u van plan bent een autolening af te sluiten voor slechts een paar duizend dollar, kan het de moeite waard zijn om te sparen totdat u het volledige bedrag hebt dat u nodig heeft om een auto te kopen, of een auto koopt die in uw beschikbare prijsklasse past.
Stap 4. Vraag een vooraf goedgekeurde lening aan voordat u een auto koopt
Vooraf goedgekeurde leningen worden vooraf geregeld met een bank of financiële instelling. Dit kan nuttig zijn, omdat veel mensen zich onder druk gezet voelen om te kiezen voor de leningopties die een dealer aanbiedt op de parkeerplaats, en uiteindelijk een lening krijgen met hoge financieringskosten. Als u vooraf een vooraf goedgekeurde lening krijgt, weet u precies hoeveel u zich kunt veroorloven om aan een auto uit te geven, wat u ook zal helpen binnen uw budget te blijven.
Stap 5. Overweeg om te leasen in plaats van te kopen
Door een voertuig te leasen, kunt u uw voertuig gedurende een afgesproken tijdsduur en een vooraf bepaald aantal kilometers gebruiken. U bent niet de eigenaar van uw auto, maar de leasebetalingen zijn doorgaans lager dan de maandelijkse betalingen voor een lening voor exact hetzelfde voertuig. Sommige leasevoorwaarden geven u ook de mogelijkheid om uw voertuig aan het einde van de leaseperiode te kopen. Voordat u besluit te leasen, kan het handig zijn om te overwegen:
- de leasekosten aan het begin, midden en einde van de leaseperiode
- welke leaseaanbiedingen en voorwaarden zijn er voor u beschikbaar
- hoe lang u de auto wilt houden?
Methode 2 van 3: Een bestaande lening herfinancieren
Stap 1. Neem contact op met uw kredietverstrekker
U kunt een aanvraag indienen om uw autolening te herfinancieren bij de kredietverstrekker van de oorspronkelijke lening, of u kunt overstappen naar een nieuwe kredietverstrekker. Kredietverstrekkers die herfinanciering toestaan, zullen uw bestaande lening vervangen door een nieuwe lening, met doorgaans lagere maandelijkse financieringskosten. Niet elke geldschieter staat leners toe om een lening te herfinancieren, dus het kan de moeite waard zijn om uw opties te vergelijken om te bepalen met welke geldschieter u moet gaan, of dat u überhaupt in aanmerking komt voor herfinanciering.
Stap 2. Verzamel de nodige informatie
Als onderdeel van het aanvraagproces voor herfinanciering heeft u wat basisinformatie nodig om de geldschieter te verstrekken. Voordat u een aanvraag indient om uw lening te herfinancieren, moet u het volgende klaar hebben:
- uw huidige rentevoet
- hoeveel geld is er nog verschuldigd op de bestaande lening?
- hoeveel maanden er nog over zijn in de voorwaarden van de bestaande lening
- het merk, model en huidige kilometerstand van uw voertuig
- de huidige waarde van uw voertuig
- uw huidige inkomen en arbeidsverleden
- uw huidige kredietscore
Stap 3. Vergelijk herfinancieren lening opties
Als u in aanmerking komt voor een herfinanciering van een autolening bij uw bestaande geldschieter, komt u mogelijk in aanmerking voor een betere lening via een andere kredietinstelling. Het is de moeite waard om uw herfinancieringsleningopties te vergelijken om de best beschikbare leningsvoorwaarden te krijgen. Wanneer u rondzoekt en herfinancieringsopties vergelijkt, is het de moeite waard om te overwegen:
- de leenrente
- de looptijd van de lening
- of er boetes voor vervroegde betaling of boetes voor te late betaling zijn
- eventuele vergoedingen of financieringskosten
- wat (indien van toepassing) de voorwaarden voor inbeslagname van auto's zijn bij een bepaalde geldschieter?
Methode 3 van 3: Een bestaande lening vooruitbetalen
Stap 1. Kijk of u uw lening vooruit kunt betalen
Als oversluiten geen optie is, komt u mogelijk in aanmerking voor vervroegde aflossing van uw lening. Vooruitbetaling, ook wel vervroegde aflossing van leningen genoemd, betekent simpelweg dat u uw schuld aflost vóór de afgesproken einddatum van een bestaande lening. Het voordeel van het vooruitbetalen van uw lening is dat u niet wordt onderworpen aan de maandelijkse financieringskosten die u anders voor uw lening zou betalen, maar om die reden rekenen veel kredietverstrekkers een boete of vergoeding voor vooruitbetaling. In de voorwaarden van uw bestaande lening moet worden vermeld of er sprake is van een boete voor vervroegde aflossing of vervroegde aflossing van de lening, maar als u het niet zeker weet, kunt u altijd uw geldschieter raadplegen.
Stap 2. Leer het vooruitbetalingsproces voor uw geldschieter
Als uw geldschieter u toestaat om vooruitbetalingen op uw lening te doen, kan er een speciaal proces zijn om die betalingen te doen. Deze betalingen worden soms alleen hoofdsombetalingen genoemd en het is belangrijk om aan uw geldschieter te specificeren dat u van plan bent die betaling toe te passen op de hoofdlening, niet op de financieringskosten voor de komende maanden. Het proces van elke geldschieter kan anders zijn, dus het is het beste om de klantenservice van de geldschieter te bellen of te e-mailen en te vragen wat u moet doen om alleen de hoofdsom te betalen voor uw lening.
Stap 3. Bereken het uitbetalingsbedrag van uw vroege lening
Er zijn veel 'calculators' voor vroege afbetaling van leningen online beschikbaar, maar ze houden allemaal rekening met dezelfde basisinformatie om te bepalen hoeveel u moet betalen om uw lening vervroegd af te lossen:
- het totaal aantal maanden in uw bestaande leentermijn
- het aantal resterende maanden van uw bestaande lening
- het bedrag waarvoor uw bestaande lening was
- de resterende maandelijkse betalingen van uw lening
- de huidige jaarlijkse rente (JKP) op uw bestaande lening
Tips
- Door de financieringskosten te verlagen door de looptijd van de lening te verkorten, zullen de financieringskosten in het algemeen dalen, maar het zal ook uw maandelijkse betaling verhogen, omdat u minder tijd nodig heeft om de lening terug te betalen.
- Overweeg om samen te werken met een kredietadviesorganisatie als u problemen ondervindt om binnen uw budget te blijven of uw leningen af te betalen.
