Als u een nieuwe auto wilt kopen in de Verenigde Staten en financiering nodig heeft, heeft u in principe twee opties: dealerfinanciering of bankfinanciering. Dealerfinanciering verloopt via de autodealer bij wie u uw auto koopt. Bankfinanciering geeft u een voordeel omdat u verschillende opties kunt bekijken en vooraf goedkeuring kunt krijgen tot een bepaald leenbedrag, waardoor het voor u gemakkelijker wordt om de autolening te krijgen die het beste bij u past. Door vooraf goedgekeurd te worden voor een autolening, bevindt u zich in een betere onderhandelingspositie bij de autodealer en kan het koopproces gestroomlijnder worden.
Stappen
Deel 1 van 3: Winkelen voor tarieven
Stap 1. Controleer uw kredietscore
U hebt elk jaar recht op één gratis exemplaar van uw kredietrapport, zodat u op de hoogte kunt blijven van uw kredietscore. Ga naar jaarverslag.com en bestel uw gratis rapport voordat u gaat winkelen voor een autolening.
- U kunt uw rapport ook bestellen door te bellen naar 1-877-322-8228. Dit nummer is gratis en 24 uur per dag, zeven dagen per week bereikbaar.
- Uw kredietscore bepaalt het soort tarieven dat u op uw autolening kunt krijgen, evenals het totale bedrag van uw lening. Er kan ook rekening worden gehouden met andere factoren, zoals uw leeftijd, opleidingsniveau en de tijd dat u in dienst bent geweest.
- Als u uw kredietscore van tevoren kent, kunt u selectief zijn over de kredietverstrekkers waar u financiering aanvraagt. Als u bijvoorbeeld een kredietscore van meer dan 700 heeft, moet u wegblijven van kredietverstrekkers met 'slecht krediet'. Je hebt geen slechte kredietwaardigheid en hoewel ze je zullen goedkeuren, krijg je waarschijnlijk ergens anders een beter tarief.
Stap 2. Corrigeer fouten in uw kredietrapport
Als er iets in uw kredietrapport staat dat onjuist is of onnauwkeurig is gerapporteerd, onderneem dan stappen om de fout te corrigeren voordat u autoleningen aanvraagt. Fouten kunnen een negatief effect hebben op je score.
Afhankelijk van hoe snel u een auto moet hebben, is het mogelijk dat de fout niet wordt gecorrigeerd voordat de geldschieter uw krediet heeft verstrekt - maar u kunt het probleem altijd aan hen uitleggen en zij zullen er rekening mee houden
Stap 3. Stel een budget in
Uw autobetaling zelf moet tussen de 5 en 10 procent zijn. Bovendien moet u rekening houden met kosten voor brandstof, verzekering en onderhoud. Over het algemeen mogen uw totale transportkosten maximaal tussen 18 en 20 procent van uw totale maandinkomen bedragen.
- Als u bijvoorbeeld $ 2.000 per maand verdient, mag uw autobetaling niet meer dan $ 200 per maand zijn. Misschien wilt u dat bedrag naar beneden bijstellen als u verwacht veel te gaan rijden en hogere brandstofkosten te hebben.
- Speel met uw budget op basis van het type auto dat u wilt kopen. Als u een nieuwere auto krijgt, hoeft u zich minder zorgen te maken over het onderhoud, vooral als deze nog onder de garantie valt. Evenzo, als u een hybride auto aanschaft, geeft u niet zoveel uit aan brandstof. In die gevallen kunt u mogelijk een iets hogere autobetaling aan.
- U kunt online leningcalculators gebruiken om erachter te komen hoeveel van een lening u mogelijk zou kunnen krijgen op basis van uw kredietscore, kredietgeschiedenis, inkomen en andere factoren.
Stap 4. Start met uw eigen bank
Wanneer u voor het eerst op zoek gaat naar potentiële kredietverstrekkers voor een vooraf goedgekeurde lening, heeft u meestal het meeste geluk met een bank of creditcardmaatschappij waarmee u al een relatie heeft.
Als u al meerdere jaren een betaal- en spaarrekening bij dezelfde bank heeft, kijk dan of zij vooraf goedgekeurde autoleningen aanbieden. Creditcardmaatschappijen kunnen ook een goede optie zijn, op voorwaarde dat uw kaart niet het maximum heeft bereikt en u een goede geschiedenis heeft in het op tijd betalen van uw rekeningen
Stap 5. Vraag informatie bij meerdere kredietverstrekkers
Wanneer u op zoek bent naar een vooraf goedgekeurde autolening, loont het om rond te shoppen. Bekijk de algemene aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers, zodat u zeker weet dat u de best mogelijke rente krijgt.
Er zijn een aantal online kredietverstrekkers die het hele proces online afhandelen. Als je er niet van houdt om veel uitstapjes te maken of lang te wachten bij een bank, dan is dat misschien een betere optie voor jou. Online geldschieters kunnen ook lagere tarieven hebben omdat ze lagere overheadkosten hebben
Deel 2 van 3: Een lening aanvragen
Stap 1. Verzamel informatie voor uw aanvraag
Het invullen van de leningsaanvraag duurt meestal niet langer dan een paar minuten. Dingen zullen vlotter gaan als je ervoor zorgt dat je alle informatie die je nodig hebt bij de hand hebt voordat je begint.
- Over het algemeen moet u basisidentificatiegegevens verstrekken, zoals uw burgerservicenummer, rijbewijsnummer, naam, adres en geboortedatum. Er kan ook van u worden verwacht dat u informatie verstrekt over uw autoverzekeringsmaatschappij.
- U hebt ook informatie nodig over uw werkgever, inclusief alle banen die u de afgelopen vijf jaar of zo heeft gehad, samen met uw loon. Verzamel informatie over eventuele andere inkomsten waarvan u wilt dat de geldschieter ook rekening houdt.
- Als u in de afgelopen jaren bent verhuisd, moet u er rekening mee houden dat u uw vorige adres opgeeft.
- Mogelijk hebt u ook andere financiële informatie nodig, zoals de namen en saldogegevens van creditcards of andere schulden, of de naam van de bank waar u een betaal- of spaarrekening heeft.
Stap 2. Vul een leningaanvraag in
Meestal kunt u naar een fysiek filiaal van de bank of geldschieter gaan en persoonlijk een papieren aanvraag invullen. Veel kredietverstrekkers geven je ook de mogelijkheid om online een aanvraag in te vullen en in te dienen.
Als u uw aanvraag online voltooit, kunt u er binnen enkele minuten achter komen of u al bent goedgekeurd. Persoonlijke beslissingen kunnen net zo snel gaan, of ze kunnen iets langer duren
Stap 3. Praat met een kredietverstrekker
Als u op enig moment vragen of problemen heeft met uw aanvraag, zoek dan naar een nummer dat u kunt bellen om met de geldschieter te spreken. U kunt ook met een kredietverstrekker praten als er een probleem is met uw kredietrapport dat u wilt uitleggen.
- Als u een kredietprobleem heeft, kunt u persoonlijk naar een plaatselijk filiaal gaan en de lening aanvragen, zodat u persoonlijk met iemand kunt praten en uw situatie kunt uitleggen. Mogelijk kunt u op deze manier goedkeuring krijgen voor een lening, zelfs als je zou zijn afgewezen als je online had gesolliciteerd.
- Het kan ook een goed idee zijn om naar binnen te gaan en met iemand te praten als je online bent afgewezen, maar je hebt een verklaring waarvan je denkt dat die in jouw voordeel weegt.
Stap 4. Vergelijk aanbiedingen
Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe meer opties u heeft als u vooraf toestemming wilt krijgen voor een autolening. Het goede nieuws is dat een groot aantal vragen uw kredietscore doorgaans niet schaadt, ervan uitgaande dat ze allemaal voor autoleningen zijn.
- Normaal gesproken is het geen goed idee om in korte tijd veel vragen over uw rapport te hebben, en dit kan uw score schaden. Als u echter op zoek bent naar een leningproduct, zoals een autolening of een hypotheek, erkennen de kredietbureaus dat u het beste wilt shoppen.
- Als je een beter aanbod hebt gekregen van de ene geldschieter, maar de voorkeur geeft aan een andere, neem dan het betere aanbod aan je favoriete geldschieter en kijk of ze bereid zijn om het te evenaren. Het ergste wat ze kunnen zeggen is nee.
Deel 3 van 3: Uw auto kopen
Stap 1. Controleer uw leenovereenkomst
Veel vooraf goedgekeurde autoleningen hebben specifieke vereisten waaraan de auto die u koopt moet voldoen. Als u een nieuwe auto koopt, is dit waarschijnlijk geen probleem.
- Sommige kredietverstrekkers beperken u bijvoorbeeld tot een auto van minder dan zeven jaar oud met minder dan 70, 000 mijlen.
- U bent mogelijk ook beperkt tot bepaalde dealers. Doorgaans beperken kredietverstrekkers u tot grote dealers en kunt u geen auto kopen bij een kleine, onafhankelijke partij voor gebruikte auto's.
Stap 2. Kies je auto
Bij de meeste vooraf goedgekeurde autoleningen is het niet vereist dat u de auto heeft die u wilt uitkiezen voordat uw lening wordt goedgekeurd. Na uw voorafgaande goedkeuring heeft u doorgaans 30 dagen de tijd om een auto te vinden.
Als de deadline nadert en je nog steeds geen auto hebt gevonden, neem dan contact op met je geldschieter. Meestal willen ze uw tegoed opnieuw gebruiken voordat ze die periode verlengen, wat kan leiden tot andere voorwaarden. Als u echter contact met hen opneemt voordat de 30 dagen voorbij zijn, zijn zij mogelijk bereid met u samen te werken
Stap 3. Onderhandel met de dealer
Met een vooraf goedgekeurde autolening bent u in het voordeel bij de dealer zodra u de auto heeft gevonden die u zoekt. Zolang het binnen de eisen van uw geldschieter valt, weet u al dat financiering geen probleem zal zijn.
- Door uw eigen financiering mee te nemen, bespaart u de dealer ook op kosten die gepaard gaan met het opzetten van een financiering voor u. Vraag de dealer of zij hier korting op geven.
- Als u een gebruikte auto koopt, zorg er dan voor dat u deze laat inspecteren en begrijpt welke problemen de auto heeft of in het verleden heeft gehad. Controleer de geschiedenis van de auto en ontdek hoeveel eigenaren de auto heeft gehad, of er ooit een ongeluk is gebeurd en hoe vaak er onderhoud is gepleegd.
Stap 4. Vergelijk uw vooraf goedgekeurde tarief met dealerfinanciering
Hoewel vooraf goedgekeurde autoleningen u vaak het beste tarief geven, heeft de dealer mogelijk speciale aanbiedingen, vooral als u een goede kredietwaardigheid heeft.
Vertel de autodealer niet welke maandelijkse betaling u verkiest. U krijgt misschien een deal voor een lagere maandelijkse betaling, maar met andere voorwaarden die niet zo gunstig voor u zijn
Stap 5. Presenteer uw blanco cheque
Afhankelijk van uw geldschieter, moet u mogelijk persoonlijk naar een bankfiliaal gaan om het autoleningproces te voltooien nadat u uw auto heeft uitgezocht. In uw leningsovereenkomst staat informatie over hoe u uw lening kunt afsluiten.
- In de meeste gevallen krijgt u een blanco cheque om de dealer voor de auto te betalen. U schrijft het volledige bedrag dat u voor de auto betaalt, en betaalt vervolgens dat bedrag terug aan de bank volgens de voorwaarden van uw leningsovereenkomst.
- U kunt de cheque uitschrijven voor elk bedrag tot het totale bedrag waarvoor u vooraf bent goedgekeurd. Koopt u de auto uiteindelijk voor minder dan het maximale bedrag, dan is uw lening alleen voor dat bedrag.
Stap 6. Zorg voor een volledige dekkingsverzekering
De meeste kredietverstrekkers eisen dat u een volledige dekking - zowel aansprakelijkheid als aanrijding - verzekering op uw auto heeft terwijl deze wordt gefinancierd. Voor de rest van uw lening behoudt de geldschieter een pandrecht op uw auto.
