Als u een auto nodig heeft en het zich niet kunt veroorloven om er een met contant geld te kopen, is financiering altijd een optie. Als u een gebruikte auto wilt financieren, heeft u de keuze om uw eigen directe financiering te krijgen, of de dealer de financiering voor u te laten regelen. Als u een lage kredietscore heeft, is "Koop hier, betaalt u hier"-kavels misschien uw enige optie, maar mag alleen als laatste redmiddel worden gebruikt.
Stappen
Methode 1 van 3: Een directe lening krijgen
Stap 1. Vraag een kopie van uw kredietrapport aan
Als u uw kredietscore kent, krijgt u een goed idee van wat voor soort tarieven en voorwaarden u mogelijk wordt aangeboden. In de Verenigde Staten heeft u elk jaar recht op één gratis exemplaar van uw kredietrapport.
- Controleer uw rapport op fouten of onnauwkeurigheden die van invloed kunnen zijn op uw kredietscore.
- Als u een kredietscore van 680 of hoger heeft, bent u een uitstekende kredietnemer en zou u de best mogelijke tarieven moeten kunnen krijgen. Hoe hoger uw score, hoe lager het tarief dat u mogelijk kunt onderhandelen met kredietverstrekkers.
Stap 2. Neem contact op met lokale banken en kredietverenigingen
Als je al een aantal jaren een krediet- of spaarrekening hebt bij dezelfde bank, begin daar dan bij het zoeken naar een directe autolening. Uw geschiedenis als klant kan u mogelijk betere tarieven opleveren.
- Vertakking naar andere banken in uw regio. Kredietverenigingen hebben vaak meer vergevingsgezinde leningsvoorwaarden en minder beperkingen.
- Banken zullen doorgaans geen directe autolening verstrekken voor een auto die is gekocht van een particuliere eigenaar of een onafhankelijke dealer. In die situaties kan het nodig zijn om te proberen een persoonlijke lening af te sluiten. Dit geldt ook als u een verzamelaar of een exotische auto koopt.
Stap 3. Probeer online kredietverstrekkers
Als u geen hoofdlener bent, is het nog steeds mogelijk om een directe lening te krijgen voor een gebruikte auto. Er zijn een aantal online kredietverstrekkers die bereid zijn gebruikte auto's te financieren voor mensen met minder dan een geweldig krediet.
- Omdat online geldschieters minder overhead hebben, bieden ze u doorgaans een lager tarief dan u zou kunnen krijgen van een fysieke bank of kredietvereniging.
- Deze leningen kunnen met meer beperkingen gepaard gaan dan de directe lening die u zou kunnen krijgen van een bank met een beter krediet. Ze mogen bijvoorbeeld geen auto's van meer dan vijf jaar oud financieren, of auto's met meer dan 100.000 mijl.
Stap 4. Ontvang tarieven van meerdere kredietverstrekkers
Vraag er meerdere aan voordat je een lening kiest, zodat je de aangeboden tarieven kunt vergelijken. Veel banken en kredietverstrekkers hebben een pre-goedkeuringsproces dat geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid.
Meerdere aanbiedingen kunnen u de mogelijkheid geven om voor een betere deal te onderhandelen. Als u bijvoorbeeld een beter tarief van een andere bank heeft gekregen dan van uw eigen bank, kunt u uw bank vragen om dat tarief te evenaren om uw bedrijf te krijgen
Stap 5. Vul een leningaanvraag in
Als je eenmaal hebt besloten welke geldverstrekker je wilt gebruiken voor je financiering, moet je meestal een volledige leningaanvraag invullen. Veel kredietverstrekkers geven je de mogelijkheid om de aanvraag online in te vullen.
- U moet basisidentificatiegegevens verstrekken, zoals uw rijbewijs en burgerservicenummers. Mogelijk moet u ook financiële basisinformatie verstrekken over uw inkomen en schulden.
- Als u in het verleden wat kredietproblemen heeft gehad, wilt u misschien naar een bank gaan en de lening persoonlijk aanvragen, zodat u met een kredietverstrekker kunt praten.
- In uw leenovereenkomst staan de basiseisen waaraan de auto moet voldoen. Zolang de auto aan deze eisen voldoet, kunt u de financiering gebruiken om de auto aan te schaffen.
Stap 6. Onderhandel met de dealer
In de meeste gevallen gaat u een directe of 'blanco cheque'-financiering verkrijgen voordat u de specifieke auto vindt die u wilt kopen. Als de financiering al is verzekerd, staat u sterker om de beste prijs van de dealer te krijgen.
- Wanneer u uw eigen financiering meeneemt, bespaart u de dealer veel kosten. Vraag of daar een korting voor beschikbaar is.
- Aangezien u een gebruikte auto koopt, moet u deze laten inspecteren voordat u hem koopt en de geschiedenis van de auto doornemen. De auto is een betere koop als hij minder eigenaren heeft gehad en nooit een ongeluk heeft gehad.
Stap 7. Geef de dealer uw blanco cheque
Het beleid van geldschieters varieert, maar in de meeste gevallen krijgt u een cheque voor het exacte bedrag van uw auto, of een blanco cheque die elk bedrag waard is tot het maximale bedrag dat uw geldschieter heeft goedgekeurd.
Wanneer u een auto koopt met directe financiering, moet u nog steeds een volledige dekking van de auto hebben. Uw leningsovereenkomst zal informatie bevatten over de minimale dekkingsbedragen die u moet behouden
Methode 2 van 3: Dealerfinanciering gebruiken
Stap 1. Onderzoek de rentetarieven
Dealers hebben het hele jaar door speciale financieringsaanbiedingen. Vooral als je niet kieskeurig bent over het merk of model van je auto, kijk dan rond en kijk wie de beste deal heeft.
- Ken uw credit score en hoe gekwalificeerd u bent voor verschillende aanbiedingen. Doorgaans zijn de beste aanbiedingen alleen beschikbaar voor prime-leners met een krediet in de jaren 700 of hoger.
- Als u een oude auto inruilt, zoek dan naar aanbiedingen van dealers om de prijs van een inruil te verdubbelen, of betaal een minimumbedrag voor elke inruil, ongeacht de staat ervan.
Stap 2. Kies je auto
Als je je onderzoek hebt gedaan, heb je een paar dealers in gedachten. U zou hun inventaris online moeten kunnen evalueren voordat u persoonlijk op bezoek gaat. Vind de beste auto voor u, kijkend naar de totale prijs.
- Dealers kunnen reclame maken voor maandelijkse betalingsbedragen in plaats van de totale prijs. Dit kan een manier zijn om u een hogere rente in rekening te brengen.
- Dealers zullen doorgaans elke auto op hun kavel financieren, dus u kunt uit meer variatie kiezen als u dealerfinanciering gebruikt dan wanneer u directe financiering zou gebruiken. Dit hoeft echter niet per se een goede zaak te zijn - u moet nog steeds de geschiedenis van de auto controleren en deze laten inspecteren voordat u hem koopt.
Stap 3. Bied een flinke aanbetaling
Auto's worden minder waard. Als u een gebruikte auto koopt, wilt u zo min mogelijk van de totale prijs van de auto financieren. Een aanbetaling van 10 tot 20 procent van de aankoopprijs van de auto levert u doorgaans de beste tarieven op.
Een aanzienlijke aanbetaling kan u helpen voorkomen dat u onder water komt te staan met uw lening - wat betekent dat u meer voor de auto verschuldigd bent dan hij waard is. Dit is vooral belangrijk om te vermijden wanneer u een gebruikte auto financiert, die relatief snel mechanische problemen kan ontwikkelen
Stap 4. Financiering aanvragen via de dealer
U hebt basisidentificatiegegevens en informatie over uw inkomen en werk nodig om de financieringsaanvraag bij de dealer te voltooien.
- Het kan een paar minuten duren, maar in de meeste gevallen heeft de dealer die dag een financieringsaanbod voor u beschikbaar. Dan bellen ze je terug naar een kantoor om de voorwaarden te bespreken die je hebt gekregen.
- De financieringsmaatschappij kan aanvullende documenten van u verlangen, zoals loonstrookjes om het inkomen te verifiëren. Als de dealer een van deze vermeldt, zorg er dan voor dat u zo snel mogelijk kopieën bij de dealer krijgt om uw financieringsaanbod niet in gevaar te brengen.
Stap 5. Onderhandel over de deal
Als u uw onderzoek heeft gedaan en uw kredietscore kent, kunt u mogelijk betere voorwaarden krijgen van de dealer dan wat u in eerste instantie wordt aangeboden. Bekijk elke term en kijk of u deze kunt verbeteren.
U wilt bijvoorbeeld meestal de lening met de kortste looptijd, omdat deze meestal de laagste rentetarieven heeft. Maar dealers richten zich vaak op het bedrag van de maandelijkse betaling. Financiering voor een kortere termijn betekent weliswaar een hogere maandelijkse betaling, maar het bespaart u over het algemeen geld
Stap 6. Gebruik contant geld voor extra's
Dealers hebben de neiging om extra kosten in rekening te brengen, waaronder omzetbelasting, registratiekosten en document- of bestemmingskosten. U kunt ook extra betalen voor dealergaranties, vooral voor een gebruikte auto.
De dealer heeft er doorgaans geen probleem mee om deze extra kosten in uw financiering te verwerken, maar het heeft geen zin om rente te betalen over vergoedingen en belasting. Betaal dat uit eigen zak als je kunt
Methode 3 van 3: Financiering "Koop hier, hier betalen" gebruiken
Stap 1. Gebruik alle andere opties
Als je een auto nodig hebt en kredietproblemen hebt gehad of een extreem lage kredietscore hebt, is BHPH-financiering voor jou beschikbaar. Vanwege de hoge tarieven moet u dit echter alleen als laatste redmiddel beschouwen.
- Er zijn enkele franchisedealers, met name Ford- en Chevy-dealers, die bereid zijn samen te werken met klanten met een slechte kredietwaardigheid. Wellicht kunt u daar een lening krijgen. Het zouden niet de beste tarieven zijn, maar u zou nog steeds minder betalen dan bij een BHPH-kavel.
- Als u een familielid heeft met een goede kredietscore, kunt u erachter komen of zij bereid zijn om samen met u de lening aan te gaan. Dat kan u een beter tarief opleveren of traditionele kredietverstrekkers meer bereid maken om met u samen te werken. Deze optie kan vooral waardevol zijn als je jong bent en niet veel of geen kredietgeschiedenis hebt.
Stap 2. Vraag of de dealer rapporteert aan kredietbureaus
Omdat BHPH-partijen de auto zelf financieren, rapporteren ze niet altijd aan kredietbureaus. Als u een slecht of geen krediet heeft, wilt u dat de betalingen die u voor uw auto doet, worden gerapporteerd, zodat u kunt beginnen met het opnieuw opbouwen van uw tegoed.
Het kan zijn dat u verschillende kavels moet bezoeken voordat u er een vindt die rapporteert aan kredietbureaus, maar wees volhardend
Stap 3. Onderzoek de auto grondig
Elke auto die u van een BHPH-kavel koopt, wordt meestal 'zoals hij is' verkocht. Sommige van deze auto's kunnen mechanische problemen hebben, en het is mogelijk dat de partij deze problemen niet openbaar moet maken voordat u de auto koopt.
- Vraag een Carfax of soortgelijk autogeschiedenisrapport, zodat u kunt zien hoeveel eigenaren de auto heeft gehad en of er een ongeluk is gebeurd. Deze kavels hebben meestal oudere auto's, dus ze hebben waarschijnlijk meerdere eigenaren gehad - maar een auto die de afgelopen jaren meerdere keren van eigenaar is veranderd, kan een rode vlag zijn.
- Breng de auto naar een gerenommeerde monteur voordat je hem koopt en laat hem een grondige inspectie uitvoeren. Als er grote reparaties moeten worden uitgevoerd, kunt u de partij misschien overtuigen om die reparaties uit te voeren voordat u de auto koopt.
Stap 4. Onderhandel met de dealer
BHPH-dealers presenteren de prijs van een auto – en de financieringsvoorwaarden – vaak alsof er niet over onderhandeld kan worden, maar dat is meestal niet waar. Ook al bevindt u zich misschien niet in de beste onderhandelingspositie, u kunt toch proberen een betere deal te sluiten.
- Hoe meer een aanbetaling u kunt doen, hoe beter uw voorwaarden doorgaans zullen zijn. Deze kavels zijn vaak gespecialiseerd in lage aanbetalingen, maar dat betekent niet dat u niet meer kunt betalen.
- Als je een auto koopt op een BHPH-kavel, moet je aanbetaling zo hoog mogelijk zijn om te voorkomen dat je onder water belandt - probeer te streven naar ergens tussen de 40 en 60 procent.
Stap 5. Betaal op tijd
Normaal gesproken hoeft u geen betalingen voor een lange termijn te doen, maar het is essentieel om elke betaling op tijd te doen als u uw tegoed opnieuw wilt opbouwen. Sommige BHPH-kavels nemen een auto weer in bezit na slechts één gemiste betaling.
- Bij sommige BHPH-kavels moet u met uw betaling een reis naar de kavel maken. Afhankelijk van hoe de financiering is gestructureerd, moet u mogelijk wekelijkse of tweemaandelijkse betalingen doen. Als je een betaalrekening hebt en de kavel biedt automatische betalingen, meld je dan aan zodat je je er geen zorgen over hoeft te maken.
- Bij de meeste BHPH-kavels betaalt u niet minder als u de lening vervroegd aflost. Vraag hiernaar bij de aankoop van de auto. Als de kavel rapporteert aan het kredietbureau en u zult geen geld besparen door de lening vervroegd af te betalen, blijf dan gewoon op tijd betalen. Al die betalingen zullen goed worden weerspiegeld in uw credit score.
