Tenzij u al een tijdje aan het sparen bent, heeft u voor het kopen van een nieuwe auto (of zelfs een tweedehands auto die nieuw voor u is) een autolening nodig. Een autolening financiert de aankoop voor u, zodat u gedurende een bepaalde periode regelmatig autobetalingen kunt doen met rente. Krijg een autolening door gebruik te maken van financieringsplannen bij de autodealer of door naar de dealer te gaan met uw eigen goedgekeurde lening van een financiële instelling.
Stappen
Deel 1 van 3: Uw kansen op het krijgen van een goede lening verbeteren
Stap 1. Vraag een kredietrapport aan
Waar u ook winkelt voor een lening, de hoeveelheid geld die voor u beschikbaar is, evenals de rentevoet, zijn afhankelijk van uw kredietscores; het is belangrijk om deze te weten voordat u met een geldschieter gaat praten.
- Er zijn drie kredietbureaus in de VS: Equifax, Experian en TransUnion. Alle drie berekenen ze afzonderlijk scores en brengen ze kosten in rekening om je nummerscore te leren. U heeft jaarlijks recht op één gratis rapport (exclusief uw score) van elk van de bureaus. U kunt dit online aanvragen of elk bedrijf telefonisch bereiken:
- Equifax: 800-685-1111
- Experian: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Stap 2. Vraag een correctie aan voor eventuele fouten
Als een van uw kredietrapporten schulden, te late betalingen of iets anders vermeldt dat uw financiële reputatie schaadt, controleer dan uw eigen gegevens en herinneringen. Het staat u vrij om valse gegevens of gegevens die u betwistbaar acht te betwisten.
Alle kredietverenigingen hebben een optie om te betwisten. Nadat u online een rapport heeft aangevraagd, klikt u op de knop "geschil". Voer alle relevante feiten en bewijzen in over de dingen waarvan u denkt dat ze niet waar zijn. De bron van die informatie (d.w.z. creditcardmaatschappijen, elektriciteits-/gasleveranciers, enz.) zal een kennisgeving ontvangen en uw informatie binnen 30 dagen verifiëren
Stap 3. Betaal je schulden af.
Openstaande betalingen kunnen vele vormen aannemen: creditcardbetalingen; studiefinanciering; elektriciteits-, gas-, internet-, telefoon- en waterrekeningen; evenals huurprijzen voor appartementen. Identificeer met uw kredietrapport in de hand de verschillende schulden die u nog heeft en betaal ze idealiter volledig af. Het kan natuurlijk zijn dat u het geld niet heeft om dit te doen. Als u uw eigen persoonlijke budget begrijpt, betaalt u zoveel mogelijk van uw schulden af. Elke vooruitgang uit de schulden zal een verbetering van uw credit score zijn en u een aantrekkelijkere lener maken voor kredietverstrekkers.
Stap 4. Stel een woonplaats vast
Vraag pas een lening aan als je minimaal zes maanden op dezelfde plek woont. Kredietverstrekkers controleren adressen en inkomen van alle aanvragers. Degenen die nomadisch lijken (vaak verhuizen) lijken vanuit hun perspectief misschien een slechte keuze.
Stap 5. Zorg voor een stabiel inkomen
Dit is een veelgemaakte fout voor pas afgestudeerden, maar geldt voor alle leningaanvragers. Door aan te tonen dat u de afgelopen zes maanden een consistente bron van inkomsten hebt, wordt u ook een aantrekkelijkere kredietnemer.
Stap 6. Stel een spaargeschiedenis op
Zelfs als het in kleine stappen is, is het bewijs dat u kan en zullen consequent geld besparen biedt verder bewijs van uw financiële verantwoordelijkheid. Dit bevordert op zijn beurt uw kans op het ontvangen van een lening, omdat het laat zien dat u waarschijnlijk ook in staat bent om leningbetalingen te doen.
Neem een klein deel (5 – 10%) van uw maandinkomen en stort dit telkens op uw spaarrekening. Na verloop van tijd zal dit optellen en uw spaargeschiedenis bepalen
Stap 7. Kies een auto die u zich kunt veroorloven
Houd rekening met uw credit score en uw persoonlijk budget. Of uw tegoed ''deep subprime'' (500 en lager), '' subprime'' (501 - 600), '' non prime '' (601 - 660) of zelfs hoger is, heeft invloed op uw keuze. Als uw maandbudget bijvoorbeeld al laag is, wilt u waarschijnlijk op zoek naar een gebruikte auto. Hoewel het waar is dat nieuwe auto's vaak lagere rentetarieven hebben, met lagere kredietscores, zult u uiteindelijk hogere maandelijkse betalingen krijgen die u zich misschien niet kunt veroorloven.
Online databases zoals Craigslist, Auto Trader en eBay Motors zijn allemaal een goede plek om uw zoektocht naar een betaalbare auto te beginnen
Stap 8. Spaar voor een aanbetaling
Vooral voor mensen met een subprime-krediet en lager, zullen veel leningen een aanbetaling van minimaal 10% met zich meebrengen. Het is ook mogelijk om andere voertuigen als aanbetaling in te ruilen, hoewel dit niet altijd mogelijk is. Hoe dan ook, hoe meer geld (of handelswaarde) u aan geldschieters presenteert, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd.
Stap 9. Bereid de nodige documenten voor
De belangrijkste dingen die u zult bewijzen, zijn woonplaats en inkomen. Rekeningen van nutsbedrijven, huurovereenkomsten, hypotheekverklaringen en in sommige gevallen mobiele telefoonrekeningen zijn een acceptabel bewijs van ingezetenschap. Loonstrookjes, evenals officiële W-2- of 1099-formulieren, worden meestal gevraagd om inkomen te bewijzen. Neem bankafschriften mee in het geval van banen in de horeca en andere soortgelijke functies waarbij een groot deel van het inkomen in contante fooien zit. Als u dat geld hebt gestort, zal hun consistente aanwezigheid op uw bankafschriften geruststellend zijn voor uw geldschieter.
- Zorg ervoor dat uw naam op alle documenten wordt afgedrukt.
- Documenten die 30 dagen of minder oud zijn hebben de voorkeur.
- Als u stopt met het betalen van leningen, komen repo-trucks naar het adres dat u opgeeft.
Deel 2 van 3: Vooraf goedgekeurd worden voordat u een dealer bezoekt
Stap 1. Neem contact op met kredietverenigingen
Kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties die eigendom zijn van de leden en staan bekend om het aanbieden van concurrerende leningtarieven. Als je een autolening wilt met een lage rente en flexibele aflossingsvoorwaarden, dan is lidmaatschap van een kredietvereniging wellicht de meest aantrekkelijke optie.
Vraag zeker na of ze een goedgekeurde dealerlijst hebben. Staat de autodealer of persoon waarmee u zaken doet er niet bij, dan moet u op zoek naar een andere geldverstrekker of wellicht een andere dealer
Stap 2. Vraag een autolening aan via banken
Een autolening van een bank vereist een beter krediet en in sommige gevallen een reeds bestaande bankrelatie. Hoewel deze optie vaak hogere kredietscores vereist, bieden banken, als u in aanmerking komt, doorgaans concurrerende leentarieven.
- Bekijk de voorwaarden en rentetarieven. De hogere kredietnormen die vaak door banken worden gehanteerd, betekenen meestal dat ze betere voorwaarden kunnen bieden. Gebruik een banklening alleen als de rente- en betalingsvoorwaarden beter zijn dan wat u via uw andere opties vindt.
- Zorg ervoor dat de autodealer waarmee u werkt, op de lijst van erkende dealers van de bank staat. Anders zul je een andere geldverstrekker moeten zoeken, of een andere dealer moeten kiezen.
Stap 3. Solliciteer via online kredietverstrekkers
Capital One, Up2Drive, Blue Harbor en andere financiële instellingen bieden autofinanciering aan en werken vaak samen met specifieke dealers om lage tarieven voor bepaalde auto's aan te bieden. Online solliciteren heeft nog een ander voordeel omdat het financiële instellingen aanmoedigt om te concurreren om u voor zich te winnen, en het zal waarschijnlijk een concurrerend tarief opleveren.
Houd er rekening mee dat het werken via online kredietverstrekkers het risico met zich meebrengt dat uw persoonlijke gegevens onveilig worden gedeeld. Dit kan ertoe leiden dat u benaderd wordt door kredietverstrekkers waar u geen connectie mee heeft. Wees veilig en check de website bij het Better Business Bureau
Stap 4. Leen alleen wat je nodig hebt
U kunt geld hebben gespaard voor een aanbetaling, of u kunt van plan zijn een oude auto in te ruilen. Krijg alleen een lening voor het saldo van wat uw nieuwe auto zal kosten.
Stap 5. Winkel rond
Voordat u zich aan één geldschieter verbindt, moet u contact opnemen met zoveel mogelijk geldschieters. Vergelijk de rentetarieven, het maximale bedrag en de voorwaarden van elke aanbieding. Wanneer u naar leningen kijkt, moet u rekening houden met het JKP (jaarlijks percentage) en de looptijd (periode waarover het wordt betaald).
- Langere looptijden lijken misschien aantrekkelijk omdat ze u meer tijd geven om een lening af te betalen. Afhankelijk van het tarief dat u afspreekt, kan een langere looptijd er echter toe leiden dat u meer rente betaalt dan bij een kortere looptijd.
- Auto's die zijn verkregen via langlopende leningen, bouwen langzamer een eigen vermogen op dan kortlopende leningen. Dit betekent dat als u besluit uw auto eerder dan verwacht in te ruilen of te verkopen, u niet genoeg geld verdient om de rest van de lening te betalen. Dit heet ondersteboven zijn.
Stap 6. Gebruik deze externe financiering om te onderhandelen met de autodealer
Wanneer u komt opdagen met de financiering al in de hand, bent u in een sterke positie om een betere prijs te krijgen voor de auto die u wilt.
Kijk of de dealer de voorwaarden kan verslaan voor de autolening waarvoor u al bent goedgekeurd. Gebruik uw lening als onderhandelingsfiche wanneer u onderhandelt
Deel 3 van 3: Lenen bij een dealer
Stap 1. Zorg ervoor dat dit uw enige optie is
Autodealers zijn berucht omdat ze profiteren van klanten die voor financiering komen. Probeer voordat u deze optie overweegt een lening te krijgen bij banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Pas op voor aanbiedingen voor 'spotlevering'. Dealers bieden dit aan voordat ze de financieringsvoorwaarden finaliseren en ondertekenen, alleen om op een later tijdstip hogere tarieven af te dwingen. Lees de volledige tekst van alle contracten en overeenkomsten die u ondertekent.
Bekijk de staatswetten rond autofinanciering. In sommige gevallen, zoals Illinois, moet de dealer uw aanbetaling terugbetalen en/of inruilen als ze geen financiering kunnen vinden tegen het tarief dat in uw contract staat vermeld
Stap 2. Zoek de werkelijke waarde van de auto
Dealers kunnen proberen auto's aan u te verkopen voor veel meer dan ze waard zijn. Evenzo kunnen ze proberen winst te maken op autoleningen. Praat met uw persoonlijke bank of kredietvereniging voor advies over de waarde van het voertuig. Houd hier rekening mee tijdens de onderhandelingen.
Kelley Blue Book en Edmunds bieden beide nuttige zoekmachines als bron om de werkelijke waarde van gebruikte en nieuwe auto's te vinden
Stap 3. Kom gewapend met al uw kredietinformatie
Het eerste dat de dealer zal doen wanneer u een autolening aanvraagt, is een kredietcontrole uitvoeren. Weet waar je aan toe bent voordat je solliciteert, zodat ze je onwetendheid niet kunnen gebruiken om een slechte deal te sluiten. Breng op dezelfde manier alle vooraf goedgekeurde leningen die u hebt aangegaan mee. Uw kennis zal een krachtig onderhandelingsinstrument zijn en u beschermen tegen oneerlijke of bedrieglijke zakelijke tactieken.
Stap 4. Praat met uw verkoper over lopende deals
Sommige dealers bieden nul procent financiering of laten u uw eerste paar autobetalingen overslaan. Dit is ook afhankelijk van uw kredietwaardigheid.
Stap 5. Doe de wiskunde
Als u uw autolening bij de dealer krijgt, loopt u het risico dat u de werkelijke prijs van de auto verwart met wat u maandelijks betaalt nadat de rente en andere financieringskosten in overweging zijn genomen. Houd er rekening mee hoeveel u zich elke maand kunt veroorloven, maar vertel het niet aan de verkoper.
Onderhandel voor de laagste prijs voor de auto met het vertrouwen dat u hebt gekregen door uw krediet en andere leningopties te onderzoeken. Regel de prijs van de auto wanneer u onderhandelt, niet de maandelijkse autobetaling
Stap 6. Doe een aanbetaling of bied een inruil aan
Wanneer u uw autolening via de dealer verkrijgt, zal een grotere aanbetaling of een waardevolle inruil u helpen betere financieringsvoorwaarden te bereiken.
Stap 7. Vermijd oplichting
Sommige dealers zullen bedrieglijke trucs gebruiken om meer geld van mensen te gutsen, of proberen aantrekkelijke maar onnodige kosten in de deal op te nemen. De meest voorkomende bij autodealers zijn de jojo-val en upselling.
- De jojo-val is het aanbieden van voorwaardelijke financiering, zodat kopers die dag hun auto mee naar huis kunnen nemen. Dagen of weken later belt de dealer en zegt dat de financiering niet doorgaat en dat u nu een hogere rente moet betalen. Om dit te voorkomen, moet u de dealer vertellen dat u de auto pas in ontvangst neemt als de financiering rond is.
- Upselling richt zich op het verkopen van extra's zoals verlengde garanties en roestwering tijdens de onderhandelingen over financiering. Je kunt al deze dingen achteraf kopen. Zorg ervoor dat u ze uitsluit van het gesprek totdat de financiering en autokosten op papier zijn vastgelegd en ondertekend.
Stap 8. Controleer de details van uw lening schriftelijk
Zorg ervoor dat u de prijs van de auto begrijpt, de bijbehorende kosten, het bedrag van uw aanbetaling, de rente, wat uw maandelijkse autobetaling zal zijn, wanneer deze moet worden betaald en hoe lang het duurt voordat u de auto hebt afbetaald.
