Als u een autolening heeft, dient de auto zelf meestal als zekerheid voor de lening. Dit betekent dat de auto weer in bezit kan worden genomen door de geldverstrekker als u betalingen misloopt. Om inbeslagname van uw auto te voorkomen, dient u al uw betalingen op tijd te doen. Als de geldschieter de auto echter weer in bezit neemt, heeft u andere opties om de auto terug te krijgen. Omdat een inbeslagname van een auto zeven jaar op uw kredietrapport blijft staan, heeft u een sterke prikkel om inbeslagname te voorkomen.
Stappen
Methode 1 van 4: Gemiste betalingen doen
Stap 1. Zet een betalingssysteem op
Om te voorkomen dat u in gebreke blijft met de autolening, dient u altijd tijdig te betalen aan de kredietverstrekker. Zet indien nodig een automatisch betalingssysteem op zodat u geen betalingen mist.
Stap 2. Stel uw budget vast
Maak er een prioriteit van om gedekte schulden te betalen, zoals een autolening, voordat u ongedekte schulden betaalt, zoals creditcardbetalingen of medische rekeningen. Aangezien je waarschijnlijk je auto nodig hebt om naar je werk te gaan, moet je de autobetaling de belangrijkste rekening maken na essentiële zaken zoals huur en eten.
- Ga door uw maandelijkse uitgaven en kijk waar u kunt besparen. Je zou in staat moeten zijn om entertainmentuitgaven (zoals films of Netflix) en geld dat in restaurants en bars wordt uitgegeven, kwijt te raken.
- Als u niet weet hoe u een begroting moet maken, kunt u contact opnemen met kredietadvies. Kredietadviseurs kunnen u helpen bij het maken van een realistisch budget. U kunt kredietadviesbureaus vinden door naar de website van het ministerie van Justitie te gaan, die een lijst met goedgekeurde kredietadviesbureaus bijhoudt.
- Zie ook Een huishoudbudget maken voor voorbeelddocumenten en handige tips.
Stap 3. Maak eventueel gemiste betalingen in
U hoeft niet per se "standaard" in te voeren, simpelweg omdat u een betaling hebt gemist. U moet uw leningsovereenkomst lezen, die standaard zal definiëren. Meestal bent u niet in gebreke totdat de geldschieter u een brief stuurt waarin staat dat uw account in gebreke is.
Daarom moet u een eventuele late betaling snel inhalen voordat u in gebreke blijft. U moet zo snel mogelijk het geld vinden om de betaling uit te voeren
Stap 4. Bereken late vergoedingen
Hoewel een te late betaling u niet in gebreke kan houden, moet u mogelijk kosten of te late betaling betalen. Zorg ervoor dat u deze goed berekent en plak ze op de maandelijkse betaling. Als u niet alle kosten betaalt, kunt u nog steeds in gebreke blijven.
Als u niet kunt zeggen hoeveel u verschuldigd bent, bel dan de geldschieter en laat hem het bedrag berekenen. Zorg ervoor dat u tijdig betaalt
Methode 2 van 4: Onderhandelen met de geldschieter
Stap 1. Bel de kredietverstrekker
Als u zich realiseert dat u uw betaling niet kunt uitvoeren, moet u de bank bellen en hen dit laten weten. U moet zich ertoe verbinden eerlijk te zijn over uw financiële situatie. Vertel de persoon aan de andere kant wat u zich kunt veroorloven en vraag of de lening kan worden gewijzigd.
Soms kunt u herfinancieren. Een lening van 60 maanden kan bijvoorbeeld worden verlengd tot 72 maanden. Dit zou uw maandelijkse betalingen verlagen, ook al zou u uiteindelijk meer betalen gedurende de looptijd van de lening. Vraag nieuwe contractvoorwaarden altijd schriftelijk aan
Stap 2. Verberg de auto niet
In sommige staten is het illegaal om een auto te verbergen om te voorkomen dat deze wordt teruggenomen. Om deze reden kunt u beter de geldverstrekker bellen zodra u weet dat u te laat zult zijn met een betaling. Als u het volledige bedrag kunt betalen, maar op een later tijdstip, laat het hen dan weten.
Stap 3. Bepaal of u het zich kunt veroorloven
Misschien heb je geld uitgegeven en een auto gekocht die te duur is voor je budget. Als dat het geval is, moet u de auto wegdoen. Als de auto echter in goede staat verkeert en u denkt het te kunnen betalen, moet u zich voorbereiden om met de geldschieter te onderhandelen.
U kunt vragen om uw lening aan te passen. U kunt bijvoorbeeld de lening verlengen of de betalingsstructuur wijzigen, zodat u nu minder betaalt, maar tegen het einde van de lening grotere betalingen doet
Stap 4. Vraag of u de auto kunt verkopen
Als de geldverstrekker de lening niet herfinanciert of anderszins wijzigt, kunt u zich afvragen of u de auto zelf kunt verkopen. Door de auto zelf te verkopen, kunt u er zeker van zijn dat u de hoogst mogelijke prijs krijgt. Meestal verkoopt een geldschieter de auto op een veiling en kan hij genoegen nemen met een lagere prijs.
Als u de auto zelf kunt verkopen, kunt u wellicht een tekort voorkomen. Als u bijvoorbeeld $ 15.000 aan de lening verschuldigd bent, kunt u de auto misschien voor $ 15.000 verkopen, waardoor het geld dat aan de geldschieter verschuldigd is, wordt weggevaagd. Als de geldschieter de auto zelf verkoopt, kan hij op een veiling genoegen nemen met $ 11, 000. U zou een tekort van $ 4.000 hebben
Stap 5. Geef de auto af
Een andere mogelijkheid is om het voertuig simpelweg af te staan aan de geldschieter. Voordat u dit doet, moet u echter proberen iets terug te krijgen van de geldschieter. Probeer in het bijzonder het saldo van de lening kwijtgescholden te krijgen.
- Als de geldschieter bijvoorbeeld een auto terugneemt en deze voor $ 10.000 verkoopt, kan dit u een tekort van $ 5.000 opleveren. Kijk of de geldschieter de rest van de lening zal vergeven.
- Als de geldschieter ermee instemt om het saldo van de lening te vergeven, zorg er dan voor dat deze overeenkomst schriftelijk wordt vastgelegd.
Stap 6. Identificeer uw verdediging
U hebt een sterkere onderhandelingshand als u illegale handelingen van de geldschieter kunt identificeren. Normaal gesproken zou u deze verdedigingen tijdens het proces aan de orde stellen, wanneer de geldschieter u probeert aan te klagen voor het resterende saldo van de lening. U kunt ze echter ook tijdens onderhandelingen aan de orde stellen. Door dit te doen, waarschuwt u de geldschieter dat een rechtszaak zeer tijdrovend kan zijn.
- Het kan bijvoorbeeld ook zijn dat de kredietverstrekker u niet schriftelijk op de hoogte heeft gesteld van uw tekortkoming, zoals vereist door de leenovereenkomst. Lees deze overeenkomst goed door en controleer of de kredietverstrekker zich aan de regels hield.
- De geldschieter heeft mogelijk verkeerd berekend hoeveel u verschuldigd bent. U dient dit onder de aandacht van de kredietverstrekker te brengen. In de rechtbank kan een geldschieter zich schamen om slordige administratie te moeten verdedigen. Om die situatie te voorkomen, kan de geldschieter bereid zijn om met u te onderhandelen.
- Ook moet een geldschieter een gerechtelijk bevel krijgen om een auto terug in bezit te nemen als u in het leger zit.
- U kunt ook illegale handelingen van de repo-man opmerken (als de auto al in beslag is genomen). Als de repo-man bijvoorbeeld sloten heeft gebroken of eigendommen heeft beschadigd om de auto terug in bezit te nemen, dan heeft hij 'de vrede verbroken'. Maak foto's van beschadigde eigendommen om de geldschieter te laten zien.
Methode 3 van 4: De lening herstellen
Stap 1. Lees uw leenovereenkomst
U moet controleren of het contract u het recht geeft om uw lening opnieuw in te voeren. Als dat het geval is, kunt u uw account actueel maken door alle achterstallige betalingen te betalen, inclusief late vergoedingen en rente.
- In sommige staten krijgt u automatisch het recht om de lening te herstellen. Om te controleren of u dit recht heeft, zoekt u op "leningherstel" en uw staat.
- In Illinois bijvoorbeeld komen consumenten die ten minste 30% van de prijs voor uitgestelde betaling van het voertuig of het verschuldigde bedrag hebben betaald, in aanmerking voor herstel.
Stap 2. Neem contact op met de kredietverstrekker
Als je de lening weer wilt opnemen, neem dan direct contact op met de geldverstrekker en kijk of dit een optie is. Uw geldschieter had u een schriftelijke kennisgeving moeten sturen waarin uw recht op herstel wordt uitgelegd. Desalniettemin kan de geldschieter het vergeten zijn, dus bel en controleer.
Als de kredietverstrekker akkoord gaat, krijgt u waarschijnlijk een beperkte hoeveelheid tijd om de achterstallige betalingen te doen, bijvoorbeeld 15 dagen
Stap 3. Denk na over het inwisselen van de auto
U kunt ook een "aflossing" doen. Dit is vergelijkbaar met een herstel; in plaats van gemiste achterstallige betalingen te betalen, betaalt u echter de hele lening af.
Mogelijk heeft u niet het geld om de auto in te wisselen. Toch kan een aflossing (zoals herstel) zinvol zijn als u een grote aangifte inkomstenbelasting terugkrijgt of anderszins binnenkort in het bezit komt van een geldsom
Methode 4 van 4: faillissement aanvragen
Stap 1. Begrijp het automatische verblijf
Als u faillissement aanvraagt, bezorgt u de rechtbank een lijst van alle schuldeisers. Deze schuldeisers krijgen vervolgens een bericht van de faillissementsrechtbank waarin ze worden verzocht alle incasso-inspanningen stop te zetten. Als de schuldeiser doorgaat met incasseren, krijgt hij hoge boetes. Deze melding wordt het "automatische verblijf" genoemd.
- U kunt een terugneming stoppen door faillissement aan te vragen. Het automatische verblijf zal dan voorkomen dat de geldschieter het voertuig weer in bezit neemt.
- Desalniettemin moet u begrijpen dat zodra u uit het faillissement komt, de terugneming opnieuw kan beginnen, tenzij u de onderliggende autolening tijdens de faillissementsprocedure hebt afgelost.
Stap 2. Ontmoet een advocaat
Het faillissement aanvragen is een grote stap. Het kan verstrekkende gevolgen hebben voor uw kredietscore en andere levensgebieden. U moet een advocaat ontmoeten om te bespreken of faillissement een goede optie voor u is.
- U kunt een faillissementsadvocaat vinden door naar de orde van advocaten van uw staat te gaan, die een verwijzingsprogramma zou moeten uitvoeren.
- U wordt sterk aangemoedigd om een advocaat in te schakelen om faillissement aan te vragen. Mensen die worden vertegenwoordigd door advocaten hebben een grotere kans om een faillissement met succes af te ronden dan degenen die zonder advocaat verder gaan.
Stap 3. Geef uw advocaat een lijst van schuldeisers
Als u besluit om door te gaan met het aanvragen van faillissement, dan moet u uw advocaat een lijst van schuldeisers geven. Zorg ervoor dat de kredietverstrekker is opgenomen in de lijst.
